Kredyt dla firmy budowlanej – kontrakty i sprzęt
Firma budowlana kupuje materiały i płaci ekipom na długo przed odbiorem robót, a część wynagrodzenia zostaje zatrzymana jako kaucja. Bank ocenia ją przez pryzmat portfela kontraktów.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Firma budowlana finansuje kredytem przede wszystkim kontrakty – materiały, wynagrodzenia i podwykonawców do czasu zapłaty po odbiorze robót – oraz sprzęt. Bank patrzy na portfel podpisanych umów, wiarygodność zamawiających, harmonogram płatności i historię realizacji podobnych zleceń. Do udziału w przetargach potrzebne są często gwarancje bankowe.
Jak bank ocenia firmę budowlaną
Przychody w budownictwie przychodzą skokowo: po podpisaniu protokołu odbioru częściowego lub końcowego. Bank sprawdza więc, ile kontraktów firma ma w portfelu, na jakim są etapie, kto jest zamawiającym i jak długo czeka się na zapłatę. Jeden duży kontrakt oznacza dla banku większe ryzyko niż kilka mniejszych u różnych inwestorów.
Ważna jest też rentowność kontraktów. Wzrost cen materiałów albo opóźnienia mogą sprawić, że kontrakt z ryczałtowym wynagrodzeniem przestaje być opłacalny, dlatego bank może poprosić o kosztorys i zestawienie wyników na zakończonych budowach. Liczy się również sezonowość – zimą część robót zwalnia, a koszty stałe pozostają.
Bank zwraca uwagę na pozycję firmy w łańcuchu płatności. Podwykonawca płacony przez generalnego wykonawcę zależy od tego, czy ten dostanie pieniądze od inwestora. Pomaga zgłoszenie podwykonawcy inwestorowi: zgodnie z art. 647¹ Kodeksu cywilnego inwestor odpowiada wtedy solidarnie z wykonawcą za zapłatę za zgłoszone roboty, jeśli nie zgłosił sprzeciwu w terminie.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Finansowanie kontraktu – kredyt obrotowy na materiały, wynagrodzenia i podwykonawców, spłacany z płatności za odebrane etapy. Bank może wypłacać go w transzach według harmonogramu robót.
- Bieżąca płynność – kredyt w rachunku bieżącym na wahania między wydatkami a zapłatą faktur.
- Wadium i zabezpieczenie kontraktu – gwarancja bankowa przetargowa, należytego wykonania albo usunięcia wad. To zobowiązanie banku wobec zamawiającego, nie kredyt, ale bank wlicza je do limitu ryzyka firmy.
- Sprzęt i maszyny – kredyt na maszyny i urządzenia, np. koparki, żurawie, rusztowania czy samochody ciężarowe.
Firmy, które korzystają z kilku form naraz, pytają o linię wielocelową dla firmy – jeden limit, w ramach którego bank udziela kredytu i wystawia gwarancje.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia w budownictwie
Przy finansowaniu kontraktu typowa jest cesja należności z tego kontraktu, czyli przelew na bank wierzytelności od zamawiającego. Wiele umów z generalnym wykonawcą lub inwestorem wymaga jednak zgody zamawiającego na cesję, dlatego warto sprawdzić to przed złożeniem zapytania. Do tego dochodzi weksel in blanco, a przy sprzęcie – zastaw rejestrowy lub przewłaszczenie.
Kaucje gwarancyjne, czyli część wynagrodzenia zatrzymana do odbioru końcowego lub do końca okresu gwarancji, obniżają bieżące wpływy. Zamiast kaucji gotówkowej zamawiający przyjmuje często gwarancję bankową, co uwalnia pieniądze firmy – ale zajmuje część limitu w banku.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Finansowanie konkretnego kontraktu, bieżąca płynność, gwarancja do przetargu albo zakup sprzętu.
- Kwota i okres Kwota kredytu lub gwarancji i okres – przy kontrakcie zbliżony do czasu robót i płatności.
- Kontrakty Wartość podpisanych umów, zamawiający (inwestor prywatny, generalny wykonawca, zamawiający publiczny), czy jesteś zgłoszonym podwykonawcą.
- Zabezpieczenie Czy umowa pozwala na cesję należności, czy masz nieruchomość lub sprzęt do zaproponowania.
Czytaj dalej
Zobacz też
Deweloperzy
Kredyt dla dewelopera na budowę lokali na sprzedaż: wkład własny i grunt, przedsprzedaż, rachunek…
Produkcja
Kredyt dla firmy produkcyjnej: finansowanie maszyn, linii i hal, surowców i zapasów, jak bank ocenia zakład…
Handel
Kredyt dla firmy handlowej i hurtowni: finansowanie zakupu towaru i zapasów sezonowych, limit na koncie, jak…
Rolnictwo i przetwórstwo
Finansowanie gospodarstwa i przetwórstwa rolnego kredytem: jak bank ocenia sezonowe przychody, umowy…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy bank sfinansuje kontrakt, zanim firma dostanie pierwszą płatność?
Może, jeśli umowa jest podpisana, zamawiający wiarygodny, a firma ma doświadczenie w podobnych robotach. Bank zwykle wymaga udziału własnego firmy i wypłaca kredyt etapami.
Czy gwarancja należytego wykonania obniża zdolność kredytową?
Gwarancja nie jest wypłatą pieniędzy, ale bank traktuje ją jako ryzyko i wlicza do łącznego zaangażowania wobec firmy. Wysokie gwarancje mogą więc ograniczyć kwotę kredytu dostępną w tym samym banku.
Czy podwykonawca ma trudniej niż generalny wykonawca?
Podwykonawca zależy od płatności z wyższego szczebla, więc bank sprawdza także generalnego wykonawcę. Pomaga umowa bez zakazu cesji i zgłoszenie podwykonawcy inwestorowi.