Kredyt obrotowy dla firmy – na bieżące wydatki
Kredyt obrotowy finansuje bieżącą działalność firmy – zakup towaru i materiałów, wynagrodzenia, podatki czy zapłatę dostawcom przed wpływem należności.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt obrotowy to kredyt na bieżące potrzeby firmy, udzielany na krótszy okres niż kredyt inwestycyjny. Może być spłacany w ratach albo jednorazowo na koniec okresu, a jego warunki bank ustala po ocenie wyników, historii spłat i zabezpieczenia.
Na co można przeznaczyć kredyt obrotowy
Kredyt obrotowy finansuje majątek obrotowy, czyli to, co w firmie szybko się „obraca”: zapasy, materiały, należności od odbiorców. Typowe cele:
- Zakup towaru i surowców Przed sezonem, pod duże zamówienie albo gdy dostawca daje rabat za większą partię.
- Zapłata dostawcom Gdy odbiorcy płacą z długim terminem, a dostawcy oczekują zapłaty wcześniej.
- Wynagrodzenia, ZUS i podatki W okresie przejściowego spadku wpływów, np. poza sezonem.
- Realizacja kontraktu Materiały i koszty pracy do czasu zapłaty przez zamawiającego.
Bank pyta o cel i może poprosić o jego udokumentowanie, np. umową z odbiorcą albo zamówieniem. Kredyt obrotowy nie służy finansowaniu zakupu środków trwałych – na maszyny czy budynki przeznaczony jest kredyt inwestycyjny.
Formy kredytu obrotowego i spłata
Bank udziela kredytu obrotowego w dwóch formach. Spłata jednorazowa pasuje do finansowania konkretnego cyklu, np. zakupu towaru, który zostanie sprzedany przed terminem spłaty, a forma odnawialna – do stałego, zmiennego zapotrzebowania.
| Pozycja | Nieodnawialny | Odnawialny |
|---|---|---|
| Wypłata | jednorazowo albo w transzach | w ramach limitu, w dowolnym momencie |
| Spłata | według harmonogramu: w ratach lub jednorazowo na koniec okresu | spłacona kwota może zostać wykorzystana ponownie przez okres umowy |
| Kiedy pasuje | konkretny cykl lub zamówienie | stałe wahania płynności |
| Podobny produkt | - | kredyt w rachunku bieżącym (limit powiązany z kontem firmowym) |
Własne warianty policzysz w kalkulatorze raty kredytu firmowego.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Koszty, zabezpieczenia i dokumenty
- Koszty Oprocentowanie (najczęściej zmienne: wskaźnik referencyjny plus marża banku), prowizja za udzielenie, a czasem opłaty za odnowienie lub niewykorzystaną kwotę. W kredycie dla firm bank nie musi podawać RRSO, dlatego porównuj łączny koszt w złotych – więcej w poradniku ile kosztuje kredyt dla firmy.
- Zabezpieczenia Weksel in blanco (podpisany weksel bez wpisanej kwoty, który bank może uzupełnić przy braku spłaty), cesja należności od odbiorców, zastaw rejestrowy na zapasach, hipoteka albo gwarancja BGK. Przy niższych kwotach i dobrej historii bank może poprzestać na wekslu.
- Dokumenty Dokumenty finansowe za ostatnie okresy, zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US oraz informacje o zadłużeniu w innych instytucjach.
Ograniczenia i alternatywy
Kredyt obrotowy wymaga historii działalności i wyników, które bank uzna za wystarczające – firmie w pierwszych miesiącach trudniej go uzyskać. Bank może też ograniczyć kwotę do poziomu związanego z obrotami firmy.
Jeśli problemem są głównie długie terminy płatności odbiorców, alternatywą bywa faktoring, który finansuje konkretne faktury. Różnice opisuje porównanie kredyt czy faktoring. Gdy firma ma kilka potrzeb jednocześnie, bank może zaproponować linię wielocelową dla firmy.
Co podać w zapytaniu
Zapytanie trafi najwyżej do trzech partnerów, którzy skontaktują się z Tobą. Decyzję kredytową podejmuje bank.
- Cel: kredyt obrotowy i krótki opis, na co (np. zakup towaru pod zamówienie).
- Kwota: od 20 000 zł, najlepiej z wyliczeniem potrzeb.
- Okres: najczęściej do 1 roku albo do 2–3 lat.
- Zabezpieczenie: np. cesja należności, gwarancja BGK albo bez dodatkowego zabezpieczenia.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt w rachunku bieżącym
Limit na koncie firmowym na krótkie luki w płynności.
Linia wielocelowa
Jeden limit na kredyt, gwarancje i akredytywy.
Kredyt na VAT
Finansowanie VAT z faktur do czasu zwrotu z urzędu.
Karta kredytowa dla firm
Odnawialny limit na płatności i wydatki służbowe.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy kredyt obrotowy wymaga zabezpieczenia?
Prawie zawsze bank żąda co najmniej weksla in blanco. Dodatkowe zabezpieczenie zależy od kwoty, okresu i oceny firmy.
Czy kredyt obrotowy można spłacić wcześniej?
Najczęściej tak, ale umowa może przewidywać prowizję za wcześniejszą spłatę. Sprawdź ten zapis przed podpisaniem.
Czy bank kontroluje, na co wydałem kredyt obrotowy?
Może. Umowa określa cel, a bank może wypłacić środki bezpośrednio dostawcy albo poprosić o faktury potwierdzające wykorzystanie kredytu.