Kredyt na zakup firmy – udziałów lub przedsiębiorstwa
Kredyt na zakup firmy finansuje przejęcie działającego biznesu – udziałów w spółce, całego przedsiębiorstwa albo jego zorganizowanej części. Bank ocenia przy tym obie firmy: kupującą i kupowaną.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt na zakup firmy to odmiana kredytu inwestycyjnego, w której przedmiotem zakupu jest działający biznes. Bank spłatę liczy głównie z zysków przejmowanej firmy, dlatego dokładnie bada jej wyniki, wymaga wkładu własnego i zwykle zabezpieczenia na majątku lub udziałach.
Co można kupić z kredytem
- Udziały lub akcje spółki Kupujesz spółkę razem z jej majątkiem, umowami i zobowiązaniami. Spółka działa dalej pod tą samą firmą.
- Przedsiębiorstwo Kupujesz zorganizowany zespół składników majątku – maszyny, nieruchomości, znak towarowy, klientów, umowy. Definicję przedsiębiorstwa zawiera art. 55¹ Kodeksu cywilnego.
- Zorganizowaną część przedsiębiorstwa Wydzielony oddział, zakład albo linię biznesową, która może działać samodzielnie.
- Udziały wspólnika Wykup wspólnika odchodzącego ze spółki przez pozostałych wspólników albo przez samą spółkę.
Forma transakcji ma znaczenie prawne i podatkowe. Przy zakupie przedsiębiorstwa nabywca co do zasady odpowiada solidarnie ze zbywcą za zobowiązania związane z prowadzeniem przedsiębiorstwa (art. 55⁴ Kodeksu cywilnego), a przy zakupie udziałów przejmujesz spółkę ze wszystkimi jej długami. Wybór formy i podatki przy transakcji omów z prawnikiem i doradcą podatkowym.
Jak bank ocenia transakcję
Bank chce zobaczyć, że przejmowana firma po zakupie obsłuży kredyt z własnych przepływów pieniężnych. Analizuje jej sprawozdania finansowe z kilku lat, rentowność, zadłużenie i zależność od kluczowych klientów lub osób. Ocenia też doświadczenie kupującego w branży i plan prowadzenia firmy po przejęciu. Warunki branżowe opisują m.in. strony kredyt dla apteki, gdzie nabywca musi uzyskać własne zezwolenie, i kredyt dla kancelarii i biura rachunkowego, gdzie liczy się, ilu klientów zostanie po zmianie właściciela.
Ważna jest cena. Jeśli wycena jest wysoka w stosunku do zysków, rata może pochłonąć większość przepływów i bank obniży kwotę kredytu. Pomoże raport due diligence, czyli badanie finansowe, prawne i podatkowe kupowanej firmy, a przy większych transakcjach także niezależna wycena.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Wkład własny i zabezpieczenia
- Wkład własny Banki zwykle oczekują wkładu kupującego – gotówki albo innego udziału w finansowaniu, np. części ceny rozłożonej przez sprzedającego. Jego wysokość zależy od banku, ryzyka transakcji i jakości zabezpieczeń.
- Zabezpieczenia Zastaw na kupowanych udziałach lub akcjach, hipoteka na nieruchomościach przejmowanej firmy, zastaw rejestrowy na maszynach, cesja należności i poręczenie. Szerzej pisze o nich artykuł o zabezpieczeniu kredytu firmowego.
- Kowenanty Bank może wprowadzić do umowy kowenanty, czyli warunki finansowe, które firma musi utrzymywać, np. wskaźnik zadłużenia do zysku.
Dokumenty i przebieg
- List intencyjny Strony uzgadniają wstępnie cenę i warunki. Na tym etapie możesz zapytać bank o promesę kredytową.
- Due diligence Badanie firmy i przygotowanie projektu umowy sprzedaży.
- Wniosek kredytowy Dokumenty obu firm, biznesplan po przejęciu, projekt umowy, wycena.
- Umowa kredytu i transakcja Bank wypłaca środki zwykle bezpośrednio sprzedającemu, równocześnie z przeniesieniem udziałów lub przedsiębiorstwa.
Typowe dokumenty do kredytu firmowego dotyczą tu obu stron transakcji. Ten sam mechanizm finansowania inwestycji opisuje szerzej strona kredyt inwestycyjny.
Co podać w zapytaniu
- Cel: kredyt inwestycyjny.
- Kwota kredytu, okres oraz proponowane zabezpieczenie.
- Transakcja: co kupujesz (udziały czy przedsiębiorstwo), cena i wysokość wkładu własnego.
- Kupowana firma: branża i przybliżone przychody.
Ratę różnych wariantów sprawdzisz w kalkulatorze raty kredytu firmowego.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt na samochód
Pojazd do działalności na własność firmy.
Kredyt inwestycyjny
Środki na rozwój, maszyny, pojazdy i modernizację.
Kredyt hipoteczny dla firm
Zakup lub budowa nieruchomości na potrzeby firmy.
Kredyt na maszyny
Zakup maszyn, urządzeń i linii produkcyjnych.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy osoba prywatna może wziąć kredyt na zakup firmy?
Bank udziela takiego kredytu zwykle firmie lub spółce celowej, która przejmuje biznes. Jeśli kupujesz jako osoba fizyczna, zapytaj bank o możliwą strukturę i skonsultuj ją z doradcą.
Czy sprzedający może rozłożyć część ceny na raty?
Tak, odroczona część ceny bywa uzgadniana w umowie sprzedaży. Bank weźmie ją pod uwagę przy ocenie zadłużenia i może wymagać, by była spłacana dopiero po kredycie.
Ile trwa uzyskanie kredytu na zakup firmy?
Zależy od banku, wielkości transakcji i kompletu dokumentów. Due diligence i analiza obu firm zajmują zwykle więcej czasu niż przy zwykłym kredycie inwestycyjnym.