Kredyt hipoteczny dla firm – nieruchomość na potrzeby firmy
Kredyt hipoteczny dla firm finansuje nieruchomość, z której firma korzysta w działalności – halę, magazyn, biuro albo lokal usługowy – i jest zabezpieczony hipoteką.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt hipoteczny dla firm to kredyt na nieruchomość wykorzystywaną w działalności gospodarczej, zabezpieczony hipoteką na tej lub innej nieruchomości. Udziela się go na długi okres, a bank oczekuje wkładu własnego i ocenia zarówno firmę, jak i wartość oraz stan prawny nieruchomości.
Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny dla firm
Typowe cele:
- Zakup lub budowa Hala produkcyjna, magazyn, biuro, lokal usługowy czy gabinet.
- Rozbudowa i modernizacja Prace w nieruchomości, z której firma już korzysta.
- Grunt pod inwestycję Zakup gruntu pod inwestycję firmową.
- Refinansowanie Spłata wcześniejszego kredytu na nieruchomość firmową.
Formalnie to odmiana kredytu inwestycyjnego, w której przedmiotem inwestycji i głównym zabezpieczeniem jest nieruchomość. Gdy nieruchomość ma przynosić dochód z najmu, bank ocenia ją inaczej – ten przypadek opisuje strona kredyt na nieruchomość na wynajem.
Wkład własny, wycena i okres kredytu
Bank finansuje tylko część wartości nieruchomości, a resztę firma pokrywa wkładem własnym. Wartość ustala rzeczoznawca majątkowy w operacie szacunkowym, który zamawia się na koszt kredytobiorcy. Stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (LTV) jest jednym z głównych parametrów oceny – im niższy, tym mniejsze ryzyko banku.
Okres kredytu jest długi i często przekracza 10 lat, ale bank ustala go indywidualnie, biorąc pod uwagę wyniki firmy i przeznaczenie nieruchomości. Przy budowie środki wypłaca się w transzach po potwierdzeniu postępu prac, często z karencją w spłacie kapitału do czasu oddania budynku.
Ratę dla innej kwoty i okresu policzysz w kalkulatorze raty kredytu firmowego. Zakup lokalu biurowego w dwóch wariantach spłaty liczy przykład kredytu hipotecznego na biuro dla spółki.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia i dokumenty
- Hipoteka Podstawą jest hipoteka wpisana do księgi wieczystej nieruchomości. Można ją ustanowić również na innej nieruchomości firmy lub wspólnika – wiąże się to z jego zgodą i odpowiedzialnością tą nieruchomością. Szczegóły opisuje artykuł o hipotece jako zabezpieczeniu kredytu.
- Dodatkowe zabezpieczenia Zwykle cesja praw z polisy ubezpieczenia budynku i weksel in blanco, a czasem pełnomocnictwo do rachunku albo kowenanty finansowe.
- Dokumenty Oprócz dokumentów finansowych firmy: odpis księgi wieczystej, umowa przedwstępna lub projekt umowy zakupu, operat szacunkowy, a przy budowie – pozwolenie na budowę, kosztorys i harmonogram prac.
Tylko cele firmowe
Tylko kredyty na cele działalności firmy
Kredyt dotyczy nieruchomości używanej w firmie. Ustawa o kredycie hipotecznym chroni konsumentów, a mieszkanie lub dom na potrzeby własne przedsiębiorcy finansuje się kredytem konsumenckim, o który należy pytać bezpośrednio w banku. Finaxio takich zapytań nie przyjmuje – także wtedy, gdy kupującym jest osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą (JDG).
Jeśli nieruchomość ma służyć częściowo firmie, a częściowo celom prywatnym, sposób finansowania warto ustalić z bankiem przed złożeniem wniosku.
Co podać w zapytaniu
- Cel: kredyt hipoteczny dla firm i rodzaj nieruchomości (hala, biuro, lokal, grunt).
- Kwota: cena lub koszt budowy minus wkład własny, od 20 000 zł.
- Okres: najczęściej do 10 lat, do 15 lat albo ponad 15 lat.
- Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt na maszyny
Zakup maszyn, urządzeń i linii produkcyjnych.
Kredyt na zakup firmy
Finansowanie przejęcia innej firmy.
Kredyt na samochód
Pojazd do działalności na własność firmy.
Kredyt inwestycyjny
Środki na rozwój, maszyny, pojazdy i modernizację.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy nieruchomość musi już należeć do firmy?
Nie. Kredyt może finansować zakup nieruchomości, a hipoteka jest wtedy ustanawiana na kupowanej nieruchomości. Bank może też przyjąć jako zabezpieczenie inną nieruchomość.
Czy kredytem hipotecznym dla firm można sfinansować lokal kupowany na wynajem?
Tak, jeśli najem jest działalnością gospodarczą firmy. Bank oceni wtedy przede wszystkim dochód z najmu i umowy z najemcami.
Kto płaci za operat szacunkowy?
Zwykle kredytobiorca, nawet jeśli rzeczoznawcę wskazuje bank. Koszt wyceny zależy od rodzaju i wielkości nieruchomości.