Kredyt z gwarancją de minimis BGK – jak działa
Gwarancja de minimis to zabezpieczenie kredytu obrotowego albo inwestycyjnego udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Pomaga firmie, która nie ma wystarczających zabezpieczeń własnych.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt z gwarancją de minimis to zwykły kredyt obrotowy lub inwestycyjny, którego część spłaty gwarantuje Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Wniosek o gwarancję składasz w banku razem z wnioskiem o kredyt, a gwarancja jest pomocą publiczną de minimis, więc wlicza się do limitu pomocy Twojej firmy.
Jak działa gwarancja de minimis
Bank udziela kredytu na zwykłych zasadach, a BGK w ramach umowy z tym bankiem gwarantuje spłatę części kapitału. Jeśli firma przestanie spłacać kredyt, bank może żądać od BGK zapłaty do kwoty gwarancji. Dla banku to dodatkowe zabezpieczenie, dzięki któremu łatwiej mu zaakceptować firmę bez hipoteki czy innego majątku.
Nie myl jej z gwarancją bankową – to osobny produkt opisany na stronie gwarancja bankowa.
| Pozycja | Gwarancja de minimis | Gwarancja bankowa |
|---|---|---|
| Gwarant | BGK, w ramach umowy z bankiem kredytującym | bank |
| Co zabezpiecza | spłatę części kapitału kredytu Twojej firmy | zobowiązania firmy wobec jej kontrahenta |
| Kto może żądać zapłaty | bank kredytujący, do kwoty gwarancji | kontrahent firmy |
| Czy trafia do kontrahentów | nie | tak |
Według informacji BGK na dzień 5 listopada 2026 r. formalności załatwiasz wyłącznie w banku kredytującym, który ma podpisaną z BGK umowę o linię gwarancyjną. BGK nie pobiera opłaty za rozpatrzenie wniosku, a o kredycie i gwarancji decyduje bank w jednym procesie.
Warunki gwarancji według BGK
- Dla kogo: mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP)
- Kredyty: obrotowe i inwestycyjne, także w walucie obcej
- Pokrycie: do 60% kapitału kredytu (wyższe tylko dla kredytów na działalność obronną i produkty podwójnego zastosowania)
- Maksymalna kwota gwarancji: 5 mln zł
- Okres gwarancji: do 60 miesięcy przy kredycie obrotowym, do 120 miesięcy przy inwestycyjnym, nie dłużej niż okres kredytu wydłużony o 3 miesiące
- Opłata prowizyjna: 0,5% w skali roku, pobierana z góry za okresy roczne
- Zabezpieczenie gwarancji: weksel własny in blanco z deklaracją wekslową na rzecz BGK
Dane z warunków uzyskania gwarancji opublikowanych przez BGK (stan na 5 listopada 2026 r.). Program zmieniał się już kilka razy, dlatego przed złożeniem wniosku sprawdź aktualne warunki w banku albo na stronie BGK.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Limit pomocy de minimis
Gwarancja jest pomocą publiczną, ale do limitu nie wlicza się jej kwota, tylko wartość korzyści, którą bank wylicza jako ekwiwalent dotacji brutto i potwierdza w zaświadczeniu o udzielonej pomocy. Według rozporządzenia Komisji (UE) 2023/2831 łączna pomoc de minimis dla jednego przedsiębiorstwa nie może przekroczyć 300 000 euro w okresie trzech lat.
Do wniosku dołączasz formularz informacji o pomocy de minimis i oświadczenie o pomocy otrzymanej wcześniej. Jeśli firma korzystała z innych programów, np. dotacji czy ulg, policz z księgową, ile limitu zostało.
Kto nie dostanie gwarancji
Według warunków BGK gwarancji nie dostanie m.in.:
- Zaległości podatkowe i składkowe Firma z zaległościami wobec urzędu skarbowego, ZUS lub KRUS.
- Egzekucja administracyjna Firma objęta egzekucją administracyjną.
- Zadłużenie w bankach Firma z wypowiedzianym kredytem albo z przeterminowanym zadłużeniem w bankach.
- Wykluczone branże Niektóre branże, np. rybołówstwo, akwakultura i produkcja podstawowa produktów rolnych. Gospodarstwo rolne może szukać wsparcia w innych programach, które opisuje strona kredyt preferencyjny dla rolników.
Gwarancja nie zastępuje oceny zdolności kredytowej. Bank nadal bada wyniki firmy i jej historię, a gwarancja tylko zmniejsza jego ryzyko. Jak bank patrzy na firmę, wyjaśnia artykuł o zdolności kredytowej firmy.
Co podać w zapytaniu
- Cel: kredyt obrotowy albo kredyt inwestycyjny.
- Kwota i okres kredytu.
- Zabezpieczenie: zaznacz, że interesuje Cię gwarancja BGK.
- Pomoc de minimis: czy firma korzystała z niej w ostatnich latach.
Ratę kredytu oszacujesz w kalkulatorze raty kredytu firmowego.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt pomostowy
Na wydatki do czasu wypłaty dotacji.
Kredyt dla rolników
Kredyty z dopłatami dla gospodarstw.
Gwarancje bankowe
Zabezpieczenie przetargów, kontraktów i zaliczek.
Kredyt konsolidacyjny
Połączenie kilku zobowiązań firmy w jedno.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy gwarancja de minimis jest dostępna w każdym banku?
Nie. Tylko w bankach, które podpisały z BGK umowę o linię gwarancyjną. Ich listę publikuje BGK.
Czy z gwarancją de minimis nie trzeba dawać innych zabezpieczeń?
Bank może żądać zabezpieczenia części kredytu nieobjętej gwarancją, np. weksla czy cesji należności. Zakres ustala bank.
Czy może skorzystać duża firma?
Według warunków BGK gwarancja de minimis jest przeznaczona dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Duże firmy powinny pytać bank o inne formy zabezpieczenia.