Wskaźniki finansowe firmy dla banku – kalkulator DSCR
Policz trzy wskaźniki, na które bank patrzy przy ocenie firmy: pokrycie obsługi długu, zadłużenie względem EBITDA i płynność bieżącą. Bez ocen – progi ustala bank.
Aktualizacja:
Wskaźnik pokrycia obsługi długu (DSCR)
–
Bez rat kredytów i leasingów DSCR nie da się policzyć – firma nie ma bieżącej obsługi długu.
Przy EBITDA równej zero lub ujemnej wskaźnik dług netto / EBITDA nie ma sensu – bank oceni wtedy firmę inaczej, np. po prognozach i zabezpieczeniach.
Gotówka przewyższa zadłużenie oprocentowane – dług netto jest ujemny.
- Dług netto / EBITDA
- –
- Wskaźnik płynności bieżącej
- –
- Dług netto (zadłużenie minus gotówka)
- –
- DSCR – ile razy środki z działalności po podatku pokrywają roczne raty.
- Dług netto / EBITDA – ile lat wyniku operacyjnego potrzeba na spłatę długu netto. EBITDA i wskaźniki zadłużenia
- Płynność bieżąca – czy majątek obrotowy pokrywa zobowiązania do roku. Wskaźniki płynności
Kalkulator nie ocenia wyników – progi wskaźników ustala bank, osobno dla rodzaju kredytu i branży. Wynik nie jest oceną zdolności kredytowej ani ofertą banku. Jak bank ocenia zdolność kredytową firmy
Sprawdź ofertyZapisz wynik albo wyślij go na e-mail
Wyślij na e-mail
„Pobierz PDF” otwiera raport w nowej karcie z oknem drukowania: wybierz „Zapisz jako PDF” i odznacz „Nagłówki i stopki”.
Jak liczymy
Kalkulator liczy trzy proste wskaźniki z danych rocznych, które znajdziesz w sprawozdaniu finansowym albo dostaniesz od księgowego.
- DSCR (wskaźnik pokrycia obsługi długu) = (EBITDA − zapłacony podatek dochodowy) / raty kredytów i leasingów w roku (kapitał i odsetki). Pokazuje, ile razy środki z działalności pokrywają roczne raty. Gdy firma nie ma rat, wskaźnika nie da się policzyć.
- Dług netto / EBITDA = (zadłużenie oprocentowane z leasingiem − gotówka) / EBITDA. Mówi, ile lat wyniku operacyjnego trzeba, żeby spłacić dług netto. Gdy gotówka przewyższa dług, wskaźnik jest ujemny; przy EBITDA równej zero lub ujemnej go nie liczymy.
- Płynność bieżąca = aktywa obrotowe / zobowiązania krótkoterminowe. Pokazuje, czy majątek obrotowy pokrywa zobowiązania płatne w ciągu roku.
Więcej o tych miarach piszemy w tekstach o EBITDA i wskaźnikach zadłużenia oraz o wskaźnikach płynności.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Kalkulator nie ocenia, czy wynik jest dobry – progi wskaźników, sposób liczenia EBITDA (np. korekty o zdarzenia jednorazowe) i definicję długu ustala bank, osobno dla rodzaju kredytu i branży. Bank patrzy też na trend z kilku lat, prognozy, zabezpieczenia, historię spłat i informacje z BIK. Jak wygląda cała ocena, opisuje poradnik o zdolności kredytowej firmy. Jeśli chcesz sprawdzić, jaką ratę mogą udźwignąć wyniki firmy, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej.
Czytaj dalej
Zobacz też
Zdolność kredytowa firmy
Orientacyjna zdolność kredytowa firmy: maksymalna rata i kwota kredytu z wyniku, obecnych rat i wskaźnika DSCR.
Rata kredytu firmowego
Kalkulator raty kredytu dla firmy: orientacyjna rata, odsetki, prowizja i suma spłat przy ratach równych lub malejących.
Rzeczywisty koszt kredytu
Kalkulator rzeczywistego kosztu kredytu firmowego: roczna stopa kosztu z oprocentowania, prowizji i opłat…
Kredyt czy leasing
Kalkulator kredyt czy leasing: porównanie sumy płatności przy kredycie i leasingu na zakup środka trwałego dla firmy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Skąd wziąć EBITDA?
Z rachunku zysków i strat: zysk z działalności operacyjnej plus amortyzacja. W firmie na KPiR przybliżeniem jest dochód powiększony o amortyzację i odsetki zapłacone od kredytów.
Czy leasing liczyć do zadłużenia?
Tak. Banki zwykle traktują raty leasingu jak obsługę długu, a pozostałe do spłaty raty kapitałowe leasingu – jak zadłużenie. Dlatego kalkulator prosi o kwoty razem z leasingiem.
Dlaczego kalkulator nie mówi, czy wynik jest wystarczający?
Bo nie ma jednego progu dla wszystkich. Każdy bank ustala własne wymagania, zależne od rodzaju kredytu, branży i zabezpieczeń. Wynik traktuj jako punkt wyjścia do rozmowy z bankiem lub doradcą.