Kredyt dla nowej firmy – z krótką historią działalności
Bank udziela kredytu na podstawie historii firmy, a nowa firma jej jeszcze nie ma. Nie zamyka to drogi do finansowania, ale zmienia to, co trzeba bankowi pokazać.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Banki zwykle oczekują co najmniej 12–24 miesięcy historii działalności, bo na jej podstawie oceniają, czy firma spłaci kredyt. Nowa firma ma szansę głównie wtedy, gdy przedstawi mocne zabezpieczenie, udokumentowane zlecenia albo doświadczenie właściciela w branży. Często prostszy na start jest leasing sprzętu niż kredyt.
Dlaczego staż ma dla banku takie znaczenie
Zdolność kredytowa firmy, czyli możliwość spłaty kredytu z bieżących wpływów, jest oceniana na podstawie wyników z przeszłości. Bank patrzy na przychody i dochód z co najmniej jednego pełnego roku, na to, jak regularnie płacą klienci, i na historię spłat. Firma działająca kilka miesięcy nie daje mu takich danych.
Dlatego w formularzu przy stażu „Poniżej 12 miesięcy” widzisz informację, że zapytanie możesz wysłać, ale banki zwykle oczekują dłuższej historii. Część partnerów nie przyjmuje zapytań od firm z krótkim stażem, więc liczba osób, które się z Tobą skontaktują, może być mniejsza.
Co bank może wziąć pod uwagę zamiast historii
Gdy firma nie ma jeszcze wyników, bank szuka innych powodów, by uznać ryzyko za akceptowalne. Najczęściej są to:
- Zabezpieczenie majątkowe – hipoteka na nieruchomości właściciela lub bliskiej osoby albo zastaw na kupowanym sprzęcie. Mocne zabezpieczenie nie zastępuje zdolności do spłaty, ale ją uzupełnia.
- Udokumentowane przychody – podpisane umowy, zamówienia, kontrakt z wiarygodnym odbiorcą. Pokazują, skąd będą pieniądze na raty.
- Doświadczenie właściciela – lata pracy w tej samej branży, wcześniej prowadzona firma, kontakty z klientami. Opisz je w zapytaniu.
- Kontynuacja działalności – jeśli firma powstała z przekształcenia jednoosobowej działalności w spółkę, część banków może uwzględnić historię poprzedniej działalności. Zależy to od banku i od tego, czy działalność była ta sama.
- Wkład własny – przy inwestycji bank zwykle oczekuje, że część kosztu pokryjesz z własnych pieniędzy.
Ważna jest też historia prywatna. Bank sprawdzi, jak spłacasz własne zobowiązania – przy nowej firmie to jedna z niewielu dostępnych informacji.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Jakie finansowanie ma sens na starcie
Nowej firmie łatwiej uzyskać finansowanie celu, który sam stanowi zabezpieczenie. Przy sprzęcie i pojazdach popularny jest leasing, bo przedmiot pozostaje własnością finansującego do końca umowy – różnice opisuje porównanie kredyt czy leasing. Z kredytów najczęściej w grę wchodzą kredyt na maszyny i urządzenia z zastawem na kupowanym sprzęcie oraz kredyt inwestycyjny zabezpieczony hipoteką.
Kredyt obrotowy i limit w rachunku są dla nowej firmy trudniejsze, bo spłaca się je z bieżących wpływów, których bank jeszcze nie zna. Bank może zaproponować niewielki limit i podnosić go, gdy zobaczy obroty na rachunku. Zanim złożysz zapytanie, policz w kalkulatorze raty kredytu firmowego, jaką ratę firma udźwignie przy ostrożnych założeniach przychodów.
Jak przygotować firmę do kredytu
Jeśli kredyt nie jest pilny, czas pracuje na Twoją korzyść. Prowadź wszystkie wpływy i wydatki firmy przez rachunek firmowy, płać ZUS i podatki w terminie, rozliczaj się z księgowym na bieżąco. Po pierwszym pełnym roku bank zobaczy zeznanie podatkowe i obroty, a rozmowa będzie wyglądać inaczej.
Przygotuj też krótki opis firmy: czym się zajmuje, kim są klienci, jakie są koszty stałe i skąd będą pieniądze na spłatę. Przy kredycie inwestycyjnym bank może poprosić o biznesplan albo prognozę przepływów pieniężnych.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel i kwota Co chcesz sfinansować i ile to kosztuje – przy sprzęcie wartość z oferty sprzedawcy.
- Staż Wybierz „Poniżej 12 miesięcy” albo „1–2 lata”; w wiadomości podaj datę rozpoczęcia działalności.
- Doświadczenie Ile lat pracujesz w branży i czy prowadziłeś wcześniej firmę.
- Przychody Dotychczasowe przychody oraz podpisane umowy lub zamówienia.
- Zabezpieczenie i wkład własny Czy masz nieruchomość do zaproponowania, ile wkładu własnego możesz wnieść.
Czytaj dalej
Zobacz też
Spółka z o.o.
Kredyt dla spółki z o.o.: jakie dokumenty z KRS i sprawozdań bank analizuje, kto podpisuje umowę, dlaczego…
Spółka cywilna
Kredyt dla spółki cywilnej: dlaczego kredytobiorcami są wspólnicy, jak działa ich solidarna odpowiedzialność…
Ryczałt i karta podatkowa
Kredyt dla firmy na ryczałcie ewidencjonowanym lub karcie podatkowej: jak bank szacuje dochód bez kosztów w…
Firma ze stratą
Kredyt dla firmy ze stratą w ostatnim roku: kiedy bank może ją zaakceptować, jak wyjaśnić przyczynę, co daje…
Pytania
Najczęstsze pytania
Od ilu miesięcy działalności można złożyć zapytanie?
Formularz nie ma minimalnego stażu, ale firmy działające krócej niż rok mają zwykle mniej możliwości. Wtedy szczególnie ważne są zabezpieczenie, umowy z klientami i doświadczenie właściciela.
Czy biznesplan wystarczy zamiast historii firmy?
Sam biznesplan rzadko wystarcza. Bank traktuje go jako uzupełnienie, gdy firma ma też zabezpieczenie albo udokumentowane źródło przychodów.
Czy przekształcenie JDG w spółkę zeruje historię firmy?
Przy przekształceniu JDG w spółkę handlową spółka przejmuje prawa i obowiązki przedsiębiorcy, dlatego bank może wziąć pod uwagę wyniki działalności sprzed przekształcenia – szczegóły opisuje kredyt po przekształceniu JDG w spółkę. Przygotuj dokumenty z obu okresów.