Kredyt dla firmy na ryczałcie lub karcie podatkowej
Ryczałt i karta podatkowa upraszczają rozliczenia z urzędem, ale bankowi dają mniej informacji o dochodzie firmy. Trzeba mu je uzupełnić innymi dokumentami.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Przy ryczałcie od przychodów ewidencjonowanych firma płaci podatek od przychodu i nie wykazuje kosztów, a przy karcie podatkowej podatek ustala urząd skarbowy w stałej kwocie. Bank nie widzi więc dochodu wprost i szacuje go po swojemu – na podstawie przychodów, wyciągów z rachunku, faktur kosztowych i branży. Kredyt jest możliwy, ale wymaga lepiej udokumentowanych wpływów.
Dlaczego forma opodatkowania ma znaczenie dla banku
Bank ocenia, czy firma spłaci kredyt z dochodu, czyli z tego, co zostaje po kosztach. Przy książce przychodów i rozchodów albo pełnej księgowości widzi to w dokumentach. Przy ryczałcie ewidencja przychodów i roczne zeznanie pokazują tylko przychody – kosztów w nich nie ma, bo nie obniżają podatku.
Każdy bank radzi sobie z tym inaczej. Niektóre przyjmują założenie o udziale kosztów typowym dla branży, inne proszą o zestawienie faktycznych wydatków, jeszcze inne opierają się głównie na wpływach na rachunek firmowy. Z tego powodu ta sama firma może dostać w różnych bankach różną ocenę zdolności kredytowej firmy.
Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych
Na ryczałcie bank zwykle prosi o:
- ewidencję przychodów za bieżący rok i zeznanie roczne za poprzedni,
- wyciągi z rachunku firmowego za kilka ostatnich miesięcy – pokazują rzeczywiste wpływy i wydatki,
- zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i urzędzie skarbowym albo zgodę na ich sprawdzenie,
- przy usługach na rzecz kilku stałych klientów – umowy lub faktury, które potwierdzają powtarzalność przychodów.
Pomaga, gdy wszystkie wpływy i wydatki firmy przechodzą przez rachunek firmowy, a nie prywatny. Możesz też sam przygotować zestawienie głównych kosztów: wynagrodzeń, czynszu, leasingów, zakupu towaru. Bank nie musi go przyjąć, ale przy wątpliwościach ułatwia rozmowę.
Pamiętaj o konsekwencji podatkowej: na ryczałcie odsetki i prowizja od kredytu nie obniżają podatku, bo podatek liczy się od przychodu. Koszt kredytu jest więc dla firmy pełnym kosztem – potwierdź to z księgowym.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Karta podatkowa
Od 1 stycznia 2022 r. karty podatkowej nie można wybrać przy rozpoczęciu działalności – stosują ją tylko firmy, które korzystały z niej wcześniej i jej nie utraciły (według podatki.gov.pl). Podatek ustala naczelnik urzędu skarbowego w decyzji, a przedsiębiorca nie prowadzi ksiąg ani nie składa zeznania rocznego.
Dla banku to najmniej informacji o przychodach. Zwykle poprosi o decyzję w sprawie wysokości podatku, wyciągi z rachunku, kopie wystawionych faktur lub rachunków i zaświadczenia o niezaleganiu. Przy większym kredycie realne jest głównie finansowanie z mocnym zabezpieczeniem, np. hipoteką.
Jakie kredyty pasują do firmy na ryczałcie
Najłatwiej uzyskać kredyt, którego spłatę zabezpiecza finansowany przedmiot: kredyt na maszyny i urządzenia albo kredyt hipoteczny dla firm na lokal firmowy. Przy bieżących wydatkach w grę wchodzi kredyt obrotowy lub limit w rachunku, jeśli wpływy na rachunek są regularne. Ryczałt jest popularny wśród osób wykonujących wolne zawody – ich sytuację opisuje strona o kredycie dla wolnych zawodów.
Zanim złożysz zapytanie, policz w kalkulatorze raty kredytu firmowego, jaką część miesięcznych wpływów zajmie rata. Przyjmij ostrożne założenie o kosztach – bank też tak zrobi.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel, kwota i okres Na co firma potrzebuje kredytu i na jak długo.
- Forma księgowości W polu „Forma księgowości” wybierz „Ryczałt ewidencjonowany” albo „Karta podatkowa”.
- Przychody i koszty Przychody za ostatni rok, a w wiadomości orientacyjne miesięczne koszty firmy.
- Rachunek firmowy Czy wszystkie wpływy trafiają na rachunek firmowy.
- Zabezpieczenie Czy możesz zaproponować hipotekę albo zastaw na kupowanym sprzęcie.
Czytaj dalej
Zobacz też
Firma ze stratą
Kredyt dla firmy ze stratą w ostatnim roku: kiedy bank może ją zaakceptować, jak wyjaśnić przyczynę, co daje…
Po odmowie banku
Odmowa kredytu dla firmy: jak poznać przyczynę decyzji banku (art. 70a Prawa bankowego), co da się poprawić…
Zaległości w ZUS lub US
Kredyt dla firmy z zaległościami w ZUS lub urzędzie skarbowym: dlaczego bank wymaga zaświadczeń o…
Wolne zawody
Kredyt dla wolnych zawodów na cele praktyki: gabinet, kancelaria, biuro projektowe, sprzęt.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy zmiana ryczałtu na skalę podatkową pomoże w kredycie?
Może ułatwić bankowi ocenę, bo dokumenty pokażą dochód. Zmiana formy opodatkowania ma jednak skutki podatkowe i terminy – decyduj o niej z księgowym, nie tylko pod kątem kredytu.
Czy bank przyjmie zestawienie kosztów przygotowane przez firmę?
Może je uwzględnić jako informację pomocniczą, ale nie ma takiego obowiązku. Najbardziej wiarygodne są wyciągi z rachunku i faktury kosztowe.
Czy wysoki przychód na ryczałcie wystarczy do dużego kredytu?
Nie zawsze. Bank szacuje dochód, a przy branżach z wysokimi kosztami, np. handlu, sam przychód niewiele mu mówi.