Kredyt dla firmy produkcyjnej – maszyny, hale, surowce
Zakład produkcyjny inwestuje w maszyny i hale, a w obrocie zamraża pieniądze w surowcach, produkcji w toku i zapasach wyrobów. Bank ocenia oba te obszary osobno.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Firma produkcyjna sięga zwykle po kredyt inwestycyjny na maszyny, linie technologiczne i hale oraz po kredyt obrotowy na surowce i zapasy. Bank patrzy na rentowność produkcji, wykorzystanie mocy, odbiorców i majątek trwały, który może posłużyć jako zabezpieczenie.
Jak bank ocenia zakład produkcyjny
W produkcji między zakupem surowca a zapłatą od odbiorcy mija dużo czasu: surowiec leży w magazynie, przechodzi przez produkcję, wyrób czeka na wysyłkę, a odbiorca płaci z terminem. Bank liczy, ile dni trwa ten cykl i ile pieniędzy firma w nim zamraża. Od tego zależy, jaki limit obrotowy ma sens.
Przy inwestycji bank pyta, co zmieni nowa maszyna albo hala: czy zwiększy sprzedaż, obniży koszty, czy pozwoli przyjąć konkretne zamówienie. Pomaga pokazanie podpisanych umów lub listów intencyjnych od odbiorców oraz wyliczenia, z których wynika, że wzrost przychodów lub oszczędności pokryje ratę.
Liczy się też struktura odbiorców. Zakład pracujący dla jednej sieci handlowej albo jednego koncernu jest wrażliwy na utratę tego klienta, nawet jeśli dziś osiąga dobre wyniki. Bank sprawdzi udział największych odbiorców w sprzedaży i długość współpracy z nimi.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Maszyny i linie produkcyjne – kredyt na maszyny i urządzenia, w którym zabezpieczeniem bywa sama kupowana maszyna.
- Hala, rozbudowa zakładu – kredyt inwestycyjny na budowę lub modernizację, często z karencją, czyli okresem bez spłaty kapitału do czasu uruchomienia produkcji.
- Surowce, zapasy, produkcja w toku – kredyt obrotowy albo limit odnawialny na koncie.
- Inwestycja z dotacją – gdy firma czeka na refundację z programu unijnego, lukę do czasu wypłaty pokrywa kredyt pomostowy na dotację.
Zakup maszyny można też sfinansować leasingiem. Porównanie obu dróg opisuje artykuł kredyt czy leasing.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia w produkcji
Zakład ma zwykle majątek, który bank przyjmuje jako zabezpieczenie: nieruchomość z halą (hipoteka), maszyny i linie (zastaw rejestrowy lub przewłaszczenie) oraz zapasy (zastaw na zbiorze rzeczy). Bank wycenia maszyny ostrożnie, bo specjalistyczne urządzenie trudno szybko sprzedać, a jego wartość spada z wiekiem.
Przy kredycie obrotowym bank może przyjąć cesję należności od odbiorców. Częstym dodatkiem jest weksel in blanco, a przy firmach z sektora MŚP także gwarancja BGK. Różnice między zastawem a przewłaszczeniem wyjaśnia artykuł zastaw rejestrowy i przewłaszczenie.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Maszyna lub linia (nowa czy używana, dostawca), hala, surowce i zapasy albo inwestycja z dotacją.
- Kwota i okres Kwota kredytu, wartość całej inwestycji, wkład własny i okres spłaty.
- Produkcja i odbiorcy Co produkujesz, dla ilu odbiorców, jaki udział ma największy z nich, czy masz zamówienia na nowe moce.
- Zabezpieczenie Nieruchomość zakładu, kupowana maszyna, zapasy lub należności.
Czytaj dalej
Zobacz też
Handel
Kredyt dla firmy handlowej i hurtowni: finansowanie zakupu towaru i zapasów sezonowych, limit na koncie, jak…
Rolnictwo i przetwórstwo
Finansowanie gospodarstwa i przetwórstwa rolnego kredytem: jak bank ocenia sezonowe przychody, umowy…
Medycyna
Kredyt dla gabinetu i placówki medycznej: sprzęt diagnostyczny, wyposażenie i lokal, jak bank ocenia…
Hotele i gastronomia
Kredyt dla hotelu, pensjonatu i restauracji: zakup lub modernizacja obiektu, wyposażenie kuchni, sezonowość…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy kupowana maszyna wystarczy jako zabezpieczenie?
Czasem tak, zwłaszcza przy maszynach uniwersalnych z rynkiem wtórnym. Przy urządzeniach specjalistycznych bank może dodatkowo żądać wkładu własnego, hipoteki albo gwarancji BGK.
Czy bank sfinansuje maszynę z importu?
Tak, jeśli dostawca jest wiarygodny, a dokumenty zakupu kompletne. Przy płatności w walucie obcej bank może zapytać o zaliczki dla dostawcy i o to, jak firma zabezpiecza się przed zmianą kursu.
Jak bank traktuje produkcję na zamówienie jednego klienta?
Jako przychód zależny od tego klienta. Pomaga długa historia współpracy, umowa ramowa na kilka lat i plan pozyskania kolejnych odbiorców.