Krótka odpowiedź
Wniosek o kredyt dla firmy to formularz banku, w którym opisujesz firmę, cel kredytu, kwotę, okres spłaty, proponowane zabezpieczenie i obecne zobowiązania. Na jego podstawie bank zaczyna ocenę zdolności kredytowej i prosi o dokumenty. Wniosek składa się w banku, samodzielnie albo z pomocą brokera lub doradcy kredytowego.
Czym jest wniosek kredytowy
Wniosek kredytowy to prośba firmy o udzielenie kredytu na określonych warunkach. Każdy bank ma własny formularz, papierowy albo elektroniczny, często z załącznikami: ankietą o firmie, listą zobowiązań i oświadczeniami. Złożenie wniosku nie zobowiązuje ani firmy do wzięcia kredytu, ani banku do jego udzielenia.
Prawo bankowe uzależnia kredyt od zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty kredytu z odsetkami w terminach z umowy. Kredytobiorca musi na żądanie banku przedłożyć dokumenty i informacje potrzebne do jej oceny (art. 70 ust. 1). Wniosek otwiera tę ocenę – dalsze kroki opisuje artykuł jak uzyskać kredyt dla firmy.
Finaxio nie przyjmuje wniosków kredytowych ani dokumentów finansowych. Formularz zapytania służy tylko do tego, by partner (broker, doradca albo bank) skontaktował się z Tobą – sam wniosek składasz potem w banku.
Co zawiera wniosek
Formularze różnią się między bankami, ale pytają o podobne rzeczy:
- Firma: dane rejestrowe, forma prawna, wspólnicy, reprezentacja, branża
- Cel: co dokładnie kredyt ma sfinansować
- Kwota i waluta: ile potrzebujesz i w jakiej walucie
- Okres: na ile lat oraz czy potrzebna jest karencja w spłacie kapitału
- Wypłata: jednorazowo, w transzach czy na faktury dostawców
- Zabezpieczenie: co firma albo właściciel może zaproponować
- Zobowiązania: kredyty, pożyczki, leasingi, poręczenia udzielone innym
- Finanse: przychody, wynik, zatrudnienie, najwięksi odbiorcy
- Oświadczenia i zgody: zgody na sprawdzenie w bazach (np. BIK), oświadczenie o prawdziwości danych
Część danych bank pobiera sam z rejestrów, część potwierdza dokumentami. Pełną listę załączników opisuje artykuł dokumenty do kredytu firmowego.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Jak opisać cel kredytu
Cel to najważniejsze pole wniosku. Od niego zależy rodzaj kredytu, okres, sposób wypłaty i to, jak bank będzie kontrolował wykorzystanie pieniędzy. Opis powinien pozwolić analitykowi zrozumieć, skąd firma weźmie pieniądze na spłatę.
Druga wersja od razu odpowiada na pytania banku: co, za ile, po co i z czego spłata. Pamiętaj też o zasadzie celu firmowego. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) i potrzebujesz pieniędzy na cel prywatny, w świetle prawa jesteś konsumentem – taki kredyt załatwiasz bezpośrednio w banku, na zasadach kredytu konsumenckiego. Opis celu firmowego musi być zgodny z tym, na co pieniądze rzeczywiście pójdą.
Kwota, okres i źródło spłaty
Kwota powinna wynikać z rachunku: kosztorysu, ofert dostawców albo planu przepływów pieniężnych. Wniosek o okrągłą kwotę „z zapasem” bez uzasadnienia skłania bank do obniżenia kwoty albo dodatkowych pytań. Jeśli część inwestycji pokrywasz z własnych środków, wpisz to wprost – bank często oczekuje wkładu własnego.
Okres dopasuj do celu: towar i sezonowe zapasy spłaca się szybciej niż halę czy maszynę. Zanim wpiszesz kwotę i okres, sprawdź orientacyjną ratę w kalkulatorze raty kredytu firmowego, a to, czy wyniki firmy ją udźwigną, w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.
Typowe błędy we wniosku
- Niepełna lista zobowiązań Pominięty leasing czy pożyczka i tak wyjdzie w bazach, a rozbieżność podważa wiarygodność całego wniosku.
- Cel niezgodny z rodzajem kredytu Maszyna finansowana limitem w rachunku albo zapasy kredytem na dziesięć lat to sygnał, że firma nie przemyślała finansowania.
- Liczby niespójne z dokumentami Przychód we wniosku inny niż w sprawozdaniu albo deklaracji wymaga wyjaśnień i wydłuża analizę.
- Brak informacji o zabezpieczeniu Jeśli możesz zaproponować hipotekę, zastaw albo poręczenie, napisz o tym od razu.
- Przemilczane problemy Zaległość w ZUS, sporny kontrakt czy strata w jednym roku opisane wprost są łatwiejsze do oceny niż odkryte przez analityka.
Wniosek i oświadczenia muszą być zgodne z prawdą. Przedłożenie nierzetelnego dokumentu albo nierzetelnego pisemnego oświadczenia w celu uzyskania kredytu jest przestępstwem z art. 297 § 1 Kodeksu karnego. Więcej o tym, jak rozmawiać o słabszych stronach firmy, piszemy w artykule jak rozmawiać z bankiem o kredycie.
Gdzie i jak złożyć wniosek
Wniosek możesz złożyć w banku, w którym firma ma rachunek, w kilku bankach równolegle albo przez brokera lub doradcę kredytowego, który pomoże wybrać bank i przygotować komplet. Wiele banków przyjmuje wnioski przez bankowość elektroniczną, a przy większych kwotach rozmowa z doradcą bankowym poprzedza wypełnienie formularza.
Zanim wypełnisz formularz, poproś bank o listę wymaganych załączników i ustal z księgowym wersję liczb, które wpiszesz. Wyznacz w firmie jedną osobę do kontaktu z analitykiem. Na tym etapie bank nie wydaje jeszcze decyzji, a jedynie zaczyna analizę.
Czytaj dalej
Zobacz też
Rozmowa z bankiem
Jak rozmawiać z bankiem o kredycie dla firmy: przygotowanie do spotkania, pytania do doradcy, co da się…
Ile trwa kredyt
Ile trwa uzyskanie kredytu dla firmy: z jakich etapów składa się proces, co go wydłuża (wycena, hipoteka…
Decyzja kredytowa
Decyzja kredytowa dla firmy: co oznacza decyzja pozytywna z warunkami, warunki uruchomienia, ważność decyzji…
Promesa kredytowa
Promesa kredytowa dla firmy: czym jest, kiedy jest potrzebna (przetargi, dotacje, zakup firmy), czym różni…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy złożenie wniosku zobowiązuje firmę do wzięcia kredytu?
Nie. Wniosek to prośba o rozpatrzenie, a zobowiązanie powstaje dopiero z podpisaniem umowy kredytu. Sprawdź jednak w taryfie banku, czy za rozpatrzenie wniosku albo wycenę zabezpieczenia nie pobiera opłaty.
Czy wniosek można zmienić po złożeniu?
Zwykle tak – możesz uzupełnić dokumenty, zmienić kwotę albo okres. Bank może wtedy potraktować zmianę jako nowy wniosek i przeprowadzić analizę od nowa.
Czy formularz zapytania w Finaxio jest wnioskiem kredytowym?
Nie. Zapytanie trafia najwyżej do trzech partnerów z opublikowanej listy, którzy kontaktują się z Tobą. Wniosek składasz w wybranym banku, a decyzję podejmuje bank.