Gwarancje BGK dla firm – przegląd i jak je uzyskać
Bank Gospodarstwa Krajowego nie pożycza pieniędzy firmom bezpośrednio przy tych programach, ale może poręczyć za część ich kredytu. Wyjaśniamy, jakie gwarancje BGK były dostępne w listopadzie 2026 r. i jak się o nie stara.
Opracowanie: redakcja Finaxio · Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
Gwarancja BGK to zabezpieczenie kredytu: Bank Gospodarstwa Krajowego zobowiązuje się spłacić bankowi część kapitału, jeśli firma przestanie płacić. Według BGK na dzień 5 listopada 2026 r. w ofercie dla MŚP są m.in. gwarancja de minimis, Biznesmax Plus, Ekomax i Investmax. Wniosek o każdą z nich składasz w banku, który udziela kredytu.
Czym jest gwarancja BGK i komu pomaga
Bank, udzielając kredytu, chce mieć zabezpieczenie, czyli coś, z czego odzyska pieniądze, gdy firma przestanie spłacać raty. Najczęściej to hipoteka, zastaw na maszynie albo weksel. Młoda firma, firma usługowa czy spółka z małym majątkiem często nie ma czego zaproponować. Wtedy z pomocą przychodzi BGK – państwowy bank rozwoju, który przejmuje część ryzyka banku kredytującego.
Gwarancja BGK nie jest pieniędzmi dla firmy. Kredyt wypłaca Twój bank, a BGK tylko obiecuje mu zapłatę określonej części kapitału, jeśli kredyt nie zostanie spłacony. Nie myl jej z gwarancją bankową, którą bank wystawia kontrahentowi firmy, np. w przetargu.
Wiele gwarancji BGK to pomoc publiczna, czyli korzyść ze środków publicznych na warunkach lepszych niż rynkowe. Część z nich udziela się jako pomoc de minimis, która ma limit na firmę – zasady opisuje artykuł o pomocy de minimis.
Gwarancje BGK w listopadzie 2026 r.
Tabela zestawia gwarancje do kredytów, które BGK wymienia w ofercie dla małych i średnich firm. Dane pochodzą ze stron produktów BGK na dzień 5 listopada 2026 r.
| Gwarancja | Do jakiego kredytu | Pokrycie | Opłata za gwarancję |
|---|---|---|---|
| De minimis | Obrotowy i inwestycyjny | Do 60% kapitału | 0,5% w skali roku |
| Biznesmax Plus | Obrotowy i inwestycyjny na projekty innowacyjne, ekoinnowacyjne lub cyfrowe | Do 80% kapitału | Brak |
| Ekomax | Inwestycyjny na projekt poprawy efektywności energetycznej | Do 80% kapitału | Brak |
| Investmax z regwarancją EFI | Obrotowy i inwestycyjny | 80% kapitału | 0,0% lub 0,3% kwoty gwarancji, zależnie od instrumentu |
Gwarancja de minimis to najbardziej uniwersalna z nich – nie wymaga szczególnego rodzaju projektu. Jej warunki (okres, maksymalna kwota, wykluczenia) opisuje strona kredyt z gwarancją de minimis.
Biznesmax Plus finansuje Fundusz Gwarancyjny FENG z programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki. Według BGK maksymalna kwota gwarancji to równowartość 2,5 mln euro. Oprócz zabezpieczenia firma może dostać dotację: dopłatę do oprocentowania przy kredycie obrotowym albo dopłatę do kapitału przy kredycie inwestycyjnym. Do programu kwalifikują się projekty innowacyjne, ekoinnowacyjne lub służące transformacji cyfrowej, a przy kredycie obrotowym firma musi spełnić jedno z kryteriów podmiotowych opisanych przez BGK.
Ekomax zabezpiecza kredyt inwestycyjny na projekt poprawiający efektywność energetyczną firmy. Według BGK po zakończeniu inwestycji firma może dostać dopłatę do kapitału kredytu – szerzej piszemy o tym przy kredycie ekologicznym.
Investmax z regwarancją EFI to gwarancja, za którą BGK ma dodatkowe zabezpieczenie z Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego. BGK kieruje ją m.in. do firm, które nie mają wolnego limitu de minimis. Według strony produktu gwarancja powinna zostać udzielona do 30 czerwca 2027 r.
BGK wymienia też gwarancje spoza świata kredytów: gwarancję de minimis spłaty leasingu lub pożyczki leasingowej, gwarancję w programach faktoringowych oraz bezpłatną gwarancję Agromax dla rolników i przetwórców, opisaną na stronie kredyt preferencyjny dla rolników.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Jak uzyskać gwarancję BGK
Firma nie składa wniosku w BGK. BGK podpisuje z bankami umowy o linię gwarancyjną, a bank kredytujący w jednym procesie decyduje o kredycie i o objęciu go gwarancją. Według BGK termin udostępnienia gwarancji klientom zależy od decyzji konkretnego banku, dlatego nie każdy bank ma w ofercie każdą gwarancję.
- Sprawdź bank Na stronie produktu BGK publikuje listę banków, które podpisały umowę. Zapytaj swojego doradcę, czy dana gwarancja jest u nich dostępna.
- Złóż wniosek o kredyt i gwarancję Wniosek o gwarancję składasz w banku razem z wnioskiem kredytowym. Bank ocenia zdolność kredytową tak samo jak przy zwykłym kredycie.
- Dołącz oświadczenia o pomocy publicznej Przy gwarancjach będących pomocą publiczną bank poprosi o informacje o pomocy otrzymanej wcześniej, m.in. de minimis.
- Wystaw weksel na rzecz BGK Według warunków BGK zabezpieczeniem gwarancji jest weksel własny in blanco z deklaracją wekslową. Jak działa taki dokument, wyjaśnia artykuł o wekslu in blanco.
Czego gwarancja nie załatwi
Gwarancja zmniejsza ryzyko banku, ale nie zastępuje oceny firmy. Jeśli bank uzna, że firma nie udźwignie rat, odmówi kredytu także z gwarancją. Jak bank liczy możliwości spłaty, opisuje artykuł o zdolności kredytowej firmy, a orientacyjną ratę sprawdzisz w kalkulatorze raty kredytu firmowego.
Bank może też wymagać innych zabezpieczeń dla części kredytu nieobjętej gwarancją. Gwarancja wiąże się z obowiązkami: firma musi dotrzymać warunków programu, np. zrealizować opisany projekt, a przy dotacjach – rozliczyć je w banku. Programy BGK zmieniają się często, dlatego przed wnioskiem sprawdź aktualne warunki na stronie produktu albo w banku.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt technologiczny
Kredyt technologiczny z FENG: jak działa premia technologiczna BGK spłacająca część kredytu, dla kogo był…
Kredyt ekologiczny
Kredyt ekologiczny z FENG i gwarancja Ekomax: jak działa premia ekologiczna, jakie inwestycje energooszczędne…
Dotacja czy kredyt
Dotacja czy kredyt dla firmy: czym się różnią, dlaczego dotacja zwykle wymaga kredytu, jak sfinansować wkład…
Fundusze europejskie
Fundusze europejskie dla firm 2021–2027: programy krajowe i regionalne, gdzie szukać naborów, dotacje a…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy można łączyć gwarancję BGK z dotacją unijną?
Zależy od programu i zasad pomocy publicznej. Gwarancja i dotacja na ten sam wydatek mogą się sumować do limitów intensywności pomocy, dlatego zgodność trzeba sprawdzić w warunkach obu programów albo w banku.
Czy duża firma może skorzystać z gwarancji BGK?
Gwarancja de minimis i Investmax są według BGK przeznaczone dla MŚP. Biznesmax Plus i Ekomax obejmują także firmy typu small mid-cap i mid-cap, czyli większe niż średnie – szczegółowe definicje podaje BGK.
Czy za gwarancję BGK trzeba coś płacić?
Przy gwarancji de minimis BGK pobiera opłatę prowizyjną, a przy Biznesmax Plus i Ekomax według BGK opłaty nie ma. Bank kredytujący pobiera swoje zwykłe opłaty za kredyt.