Krótka odpowiedź
Kredyt technologiczny to kredyt inwestycyjny na wdrożenie nowej technologii, którego część spłaca premia technologiczna – dotacja z programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) wypłacana przez BGK. Według BGK i Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej jedyny dotąd nabór w FENG trwał od 23 marca do 31 maja 2023 r., a alokacja została wyczerpana. Na dzień 5 listopada 2026 r. nie znaleźliśmy ogłoszenia kolejnego naboru.
Jak działa kredyt technologiczny
To połączenie dwóch umów. Pierwsza to zwykła umowa kredytu inwestycyjnego z bankiem komercyjnym, który współpracuje z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Druga to umowa o dofinansowanie z BGK, który w programie FENG pełni rolę instytucji pośredniczącej, czyli rozdziela środki unijne w imieniu ministerstwa.
Premia technologiczna to dotacja, ale firma nie dostaje jej do ręki. Według BGK premia trafia na rachunek w banku kredytującym i służy wyłącznie do spłaty części kapitału kredytu. Kapitał to kwota pożyczona od banku, bez odsetek. Po spłacie części kapitału maleją kolejne raty albo skraca się okres kredytu – zależnie od umowy.
Kolejność jest istotna. Według BGK do wniosku o dofinansowanie trzeba było dołączyć promesę kredytową albo warunkową umowę kredytu, czyli dokument, w którym bank deklaruje gotowość sfinansowania projektu. Najpierw więc bank oceniał zdolność kredytową firmy, a dopiero potem BGK oceniał projekt.
Dla kogo i na jakie projekty
W naborze z 2023 r. o dofinansowanie mogły się ubiegać mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP). Projekt miał polegać na wdrożeniu nowej technologii – kupionej albo opracowanej w firmie – i rozpoczęciu dzięki niej produkcji nowych lub znacząco ulepszonych wyrobów albo usług. Według BGK nowość technologii oceniano w skali danej branży.
BGK wyłączał z programu np. zakup gotowej linii produkcyjnej, w której nową technologię wbudował już producent urządzeń. Kredyt technologiczny nie był więc dotacją na każdą nową maszynę – do zwykłej wymiany parku maszynowego służy kredyt na maszyny albo kredyt inwestycyjny bez dotacji.
- Program: FENG 2021–2027, Działanie 2.32 Kredyt technologiczny
- Operator: Bank Gospodarstwa Krajowego
- Dla kogo (nabór 2023): mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa
- Poziom dofinansowania (nabór 2023): od 25% do 70%, zależnie od rodzaju wydatku, wielkości firmy i lokalizacji (0% w regionie warszawskim stołecznym)
- Maksymalne wydatki kwalifikowalne projektu: równowartość 50 mln euro
- Nabór: 23.03.2023 – 31.05.2023, alokacja wyczerpana
- Stan na: 5 listopada 2026 r.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Stan naborów w listopadzie 2026 r.
Według strony BGK jedyny nabór w Działaniu 2.32 FENG trwał od 23 marca do 31 maja 2023 r. W komunikacie z 13 października 2023 r. BGK poinformował, że alokacja na działanie została wyczerpana. Portal Funduszy Unijnych Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej oznacza ten nabór jako zakończony i nie wymienia kolejnego.
Na dzień 5 listopada 2026 r. nie znaleźliśmy na stronach BGK ani ministerstwa zapowiedzi nowego naboru. To nie przesądza, że go nie będzie – programy unijne bywają uzupełniane, a środki przesuwane między działaniami. Nie planuj jednak inwestycji tak, jakby premia była pewna. Aktualny stan sprawdzisz na stronie produktu BGK i w harmonogramach naborów, o których piszemy w artykule o funduszach europejskich dla firm.
Jak premia zmienia spłatę kredytu
Poniższy rachunek pokazuje sam mechanizm, nie warunki programu. Oprocentowanie i kwoty są przykładowe.
Do momentu wypłaty premii firma spłaca pełne raty z własnych wpływów, więc musi mieć na nie płynność. Według BGK spłata całego kredytu przed wypłatą premii oznacza utratę prawa do niej. Policz raty w obu wariantach w kalkulatorze raty kredytu firmowego i sprawdź, czy firma udźwignie je także wtedy, gdy premia przyjdzie później, niż zakładasz.
Co zamiast kredytu technologicznego
Jeśli inwestujesz w nową technologię teraz, warto sprawdzić inne formy wsparcia dostępne na dzień 5 listopada 2026 r.:
- Gwarancja Biznesmax Plus Według BGK zabezpiecza kredyt na inwestycje innowacyjne, ekoinnowacyjne lub cyfrowe i może dawać dopłatę do kapitału po zakończeniu projektu. Przegląd w artykule o gwarancjach BGK dla firm.
- Pożyczki unijne w regionach W wielu województwach działają preferencyjne pożyczki z funduszy regionalnych na inwestycje i innowacje.
- Dotacje z programów regionalnych i krajowych Nabory ogłaszają instytucje wdrażające – do czasu wypłaty dotacji wydatki można sfinansować kredytem pomostowym.
Każda z tych form ma własne kryteria i jest pomocą publiczną, więc sumuje się z innym wsparciem w limitach. Przed decyzją porozmawiaj z bankiem albo doradcą, który zna aktualne programy.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt ekologiczny
Kredyt ekologiczny z FENG i gwarancja Ekomax: jak działa premia ekologiczna, jakie inwestycje energooszczędne…
Dotacja czy kredyt
Dotacja czy kredyt dla firmy: czym się różnią, dlaczego dotacja zwykle wymaga kredytu, jak sfinansować wkład…
Fundusze europejskie
Fundusze europejskie dla firm 2021–2027: programy krajowe i regionalne, gdzie szukać naborów, dotacje a…
Fundusze poręczeniowe
Poręczenie funduszu poręczeniowego: jak regionalne fundusze zabezpieczają kredyt firmy, ile kosztują, jak…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy premię technologiczną można wydać na dowolny wydatek firmy?
Nie. Według BGK premia trafia na rachunek w banku kredytującym i spłaca część kapitału kredytu technologicznego. Firma nie dysponuje nią swobodnie.
Czy w kredycie technologicznym był wymagany wkład własny?
Według BGK program nie wymagał wkładu własnego – kredyt mógł pokryć nawet całość wydatków kwalifikowalnych. Bank mógł jednak zażądać wkładu przy ocenie zdolności kredytowej.
Skąd będę wiedzieć o nowym naborze?
Nabory w programach unijnych ogłasza się z wyprzedzeniem w harmonogramach na Portalu Funduszy Unijnych i na stronie instytucji, która je prowadzi – tu BGK. Informacje mają też banki współpracujące z BGK.