Kredyt dla firmy IT i software house
Firma IT ma niewiele maszyn i nieruchomości, a jej główne koszty to wynagrodzenia zespołu. Bank ocenia ją przede wszystkim przez umowy z klientami i powtarzalność przychodów.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Firmy IT – software house'y, integratorzy, dostawcy oprogramowania w abonamencie, agencje cyfrowe – biorą kredyt najczęściej na płynność między wynagrodzeniami a zapłatą od klientów, sprzęt i rozwój produktu. Bank patrzy na umowy z klientami, powtarzalność przychodów, koncentrację na jednym kliencie i rentowność, a mniej na majątek, którego zwykle jest mało.
Jak bank ocenia firmę IT
Większość kosztów firmy IT to wynagrodzenia i kontrakty programistów, płacone co miesiąc, podczas gdy klienci płacą po zaakceptowaniu etapu albo z terminem 30–60 dni. Bank sprawdza, ile trwa ta luka i jak duże są należności. Pomaga zestawienie umów z klientami: okres obowiązywania, sposób rozliczenia (czas i materiały, cena stała, abonament) i terminy płatności.
Przychody abonamentowe i umowy utrzymaniowe na kilka lat są dla banku bardziej przewidywalne niż pojedyncze projekty. Z kolei software house, którego połowa przychodów pochodzi od jednego klienta, jest wrażliwy na jego utratę – bank zapyta o udział największych klientów i długość współpracy.
Firmy rozwijające własny produkt bywają na początku nierentowne. Bank kredytuje zwykle działalność, która już generuje dodatni przepływ pieniędzy; wczesny etap rozwoju produktu finansuje się częściej kapitałem inwestorów niż kredytem. Jak bank traktuje firmy z ujemnym wynikiem, opisuje strona kredyt dla firmy ze stratą.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Płynność, wynagrodzenia zespołu – kredyt w rachunku bieżącym albo kredyt obrotowy na okres realizacji dużego projektu.
- Sprzęt, serwery, biuro – kredyt inwestycyjny lub kredyt na zakup biura z hipoteką.
- Kontrakty z wymogiem gwarancji – gwarancja bankowa przetargowa albo należytego wykonania przy wdrożeniach dla administracji i dużych firm.
- Przejęcie innej firmy IT – kredyt na zakup firmy spłacany z przychodów przejmowanej spółki.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia w branży IT
Firma IT rzadko ma majątek, który bank chętnie przyjmuje: komputery szybko tracą wartość, a oprogramowanie i prawa autorskie trudno wycenić i sprzedać. Dlatego typowe są weksel in blanco z poręczeniem wspólników, cesja należności z umów z klientami i gwarancja BGK dla firm z sektora MŚP. Na czym polega ta ostatnia, wyjaśnia strona kredyt z gwarancją de minimis.
Przy cesji należności ważne są zapisy umów z klientami. Część dużych firm i instytucji zastrzega w umowach zakaz przenoszenia wierzytelności albo wymaga na to zgody, co warto sprawdzić przed rozmową z bankiem.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Płynność, sprzęt, biuro, gwarancja do kontraktu albo przejęcie firmy.
- Kwota i okres Kwota kredytu i okres – przy finansowaniu projektu zbliżony do czasu jego realizacji i płatności.
- Klienci i umowy Model przychodów (projekty, abonament, utrzymanie), liczba klientów, udział największego, okres umów.
- Zabezpieczenie Należności z umów, poręczenia, gwarancja BGK, nieruchomość, jeśli firma ją ma.
Czytaj dalej
Zobacz też
Energetyka i OZE
Kredyt na fotowoltaikę i OZE dla firmy: instalacja na własne potrzeby i farma na sprzedaż energii, warunki…
Wynajem nieruchomości
Kredyt na nieruchomość na wynajem w firmie: biura, lokale, magazyny i mieszkania na najem, ocena czynszów…
E-commerce
Kredyt dla sklepu internetowego: finansowanie zapasów przed sezonem, magazynu i rozwoju sprzedaży, jak bank…
Usługi dla firm
Kredyt dla firmy usługowej pracującej dla firm (agencje, ochrona, sprzątanie, serwis): jak bank ocenia umowy…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy firma IT bez majątku dostanie kredyt?
Może, jeśli ma stabilne przychody i dobre wyniki, a zabezpieczeniem będą weksel, poręczenia, cesja należności albo gwarancja BGK. Kwota kredytu bez twardego zabezpieczenia bywa jednak niższa niż przy hipotece.
Czy przychody z zagranicy liczą się tak samo?
Bank uwzględnia przychody od klientów zagranicznych, ale może dokładniej sprawdzić tych klientów i ryzyko kursowe. Pomaga historia wpływów na rachunek firmy i długoterminowe umowy.
Czy bank sfinansuje rozwój własnego produktu?
Rzadziej, bo bank finansuje głównie spłatę z obecnych przychodów, a nie z przyszłego sukcesu produktu. Gdy firma ma już przychody z innych usług, rozwój produktu może być jednym z celów kredytu obrotowego lub inwestycyjnego.