Kredyt na maszyny i urządzenia dla firmy
Kredyt na maszyny i urządzenia to kredyt inwestycyjny, w którym kupowany sprzęt jest zwykle także zabezpieczeniem spłaty. Firma od początku jest właścicielem maszyny.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt na maszyny i urządzenia finansuje zakup sprzętu używanego w działalności: maszyn produkcyjnych, budowlanych i rolniczych, urządzeń, linii technologicznych czy sprzętu medycznego. Firma staje się właścicielem od razu, a bank zabezpiecza się najczęściej zastawem rejestrowym albo przewłaszczeniem kupowanej maszyny.
Co można sfinansować
Banki finansują sprzęt nowy i używany, kupowany od dealera, producenta albo innej firmy. Typowe przykłady:
- Maszyny produkcyjne Obrabiarki, linie pakujące, maszyny poligraficzne.
- Maszyny budowlane, rolnicze i magazynowe Koparki, ciągniki, wózki widłowe.
- Sprzęt specjalistyczny Sprzęt diagnostyczny czy instalacje technologiczne.
- Transport, montaż i uruchomienie Kredyt może objąć także koszty dostarczenia i uruchomienia maszyny.
Przy używanym sprzęcie bank zwraca uwagę na wiek i stan maszyny oraz jej wartość rynkową. Może wymagać wyceny rzeczoznawcy i ustalić okres kredytu krótszy niż przy maszynie nowej.
Jak bank ocenia zakup maszyny
Bank patrzy na dwie rzeczy: czy firma udźwignie raty i czy maszyna jest dobrym zabezpieczeniem. Liczy się sytuacja finansowa firmy, ale też uzasadnienie zakupu – np. nowe zamówienia, większa wydajność albo zastąpienie wyeksploatowanego sprzętu. Przy większych kwotach bank poprosi o prognozę, jak inwestycja wpłynie na przychody.
Maszyny uniwersalne, łatwe do sprzedania na rynku wtórnym, bank ocenia lepiej niż urządzenia wykonane na zamówienie, które trudno odsprzedać. Od tego może zależeć wymagany wkład własny i dodatkowe zabezpieczenia. Orientacyjną zdolność sprawdzisz w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.
Własne warianty policzysz w kalkulatorze raty kredytu firmowego. Pełne wyliczenie z wkładem własnym i wskaźnikiem pokrycia długu pokazuje przykład kredytu na maszynę produkcyjną.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zastaw rejestrowy i przewłaszczenie
Kupowana maszyna zabezpiecza kredyt najczęściej w jednej z dwóch form.
| Pozycja | Zastaw rejestrowy | Przewłaszczenie na zabezpieczenie |
|---|---|---|
| Na czym polega | zabezpieczenie wpisywane do rejestru zastawów prowadzonego przez sądy | firma przenosi na bank własność maszyny |
| Kto jest właścicielem maszyny | firma – maszyna zostaje u niej i na jej majątku | bank, a po spłacie kredytu własność wraca do firmy |
| Kto korzysta z maszyny | firma | firma |
| Gdy kredyt nie jest spłacany | bank może dochodzić zaspokojenia z wartości maszyny w trybie przewidzianym w umowie zastawniczej i ustawie o zastawie rejestrowym | - |
W obu przypadkach bank wymaga zwykle ubezpieczenia sprzętu i cesji praw z polisy. Różnice opisuje artykuł o zastawie rejestrowym i przewłaszczeniu.
Kredyt na maszyny a leasing
Leasing jest popularną alternatywą przy maszynach i pojazdach. W leasingu operacyjnym właścicielem przez cały okres umowy jest leasingodawca, a firma płaci raty leasingowe. Przy kredycie firma od razu jest właścicielem, amortyzuje maszynę i zalicza do kosztów odsetki – skutki podatkowe obu rozwiązań warto porównać z księgowym. Szczegółowe zestawienie zawiera artykuł kredyt czy leasing.
Kredyt bywa korzystniejszy przy sprzęcie nietypowym, używanym albo trudnym do leasingu, a także gdy firma chce swobodnie dysponować maszyną. Na pojazdy do działalności przeznaczony jest osobno kredyt na samochód firmowy.
Co podać w zapytaniu
- Cel: kredyt inwestycyjny, w opisie: rodzaj maszyny, nowa czy używana, cena.
- Kwota: cena minus wkład własny, od 20 000 zł.
- Okres: najczęściej do 3 lat, do 5 lat albo do 7 lat.
- Zabezpieczenie: zastaw lub przewłaszczenie kupowanej maszyny, ewentualnie gwarancja BGK.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt na zakup firmy
Finansowanie przejęcia innej firmy.
Kredyt na samochód
Pojazd do działalności na własność firmy.
Kredyt inwestycyjny
Środki na rozwój, maszyny, pojazdy i modernizację.
Kredyt hipoteczny dla firm
Zakup lub budowa nieruchomości na potrzeby firmy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy bank sfinansuje maszynę kupioną od innej firmy?
Tak, zwykle na podstawie faktury lub umowy sprzedaży. Bank sprawdzi, czy maszyna nie jest obciążona zastawem i czy cena odpowiada jej wartości rynkowej.
Czy kredytem na maszyny można sfinansować sprzęt z importu?
Tak, choć bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, np. potwierdzenie odprawy celnej albo tłumaczenie umowy. Przy płatności z góry dla zagranicznego dostawcy rozwiązaniem bywa akredytywa.
Czy maszyna musi być ubezpieczona przez cały okres kredytu?
Najczęściej tak. Umowa wymaga ubezpieczenia sprzętu i przelewu praw z polisy na bank do czasu spłaty kredytu.