Kredyt inwestycyjny dla firmy – maszyny, budynki, rozwój
Kredyt inwestycyjny finansuje zakup środków trwałych, budowę lub modernizację i inne przedsięwzięcia, które mają zwiększyć możliwości firmy.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt inwestycyjny jest przeznaczony na konkretną inwestycję: zakup maszyn, pojazdów, nieruchomości, budowę albo modernizację zakładu. Udziela się go na dłuższy okres niż kredyt obrotowy, a bank ocenia nie tylko firmę, ale też samą inwestycję i to, czy z jej efektów da się spłacić raty.
Na co można przeznaczyć kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny finansuje majątek trwały, czyli to, co będzie służyć firmie dłużej niż rok. Typowe cele:
- Maszyny i pojazdy Zakup maszyn, urządzeń i linii produkcyjnych oraz pojazdów używanych w działalności.
- Budynki firmowe Zakup, budowa, rozbudowa lub modernizacja budynków, z których korzysta firma.
- Wyposażenie i IT Wyposażenie, sprzęt IT i oprogramowanie.
- Przejęcie firmy Zakup innego przedsiębiorstwa, który opisuje osobno kredyt na zakup firmy.
Przy samej nieruchomości firmowej bank może zaproponować kredyt hipoteczny dla firm, a przy sprzęcie produkcyjnym – kredyt na maszyny i urządzenia.
Jak bank ocenia inwestycję
Bank prosi o opis przedsięwzięcia, kosztorys albo oferty dostawców, a przy większych kwotach o biznesplan z prognozą przychodów i kosztów. Sprawdza, czy firma utrzyma raty z bieżących wyników także w okresie, zanim inwestycja zacznie zarabiać.
Często używanym miernikiem jest DSCR (wskaźnik pokrycia obsługi długu): stosunek nadwyżki finansowej firmy do sumy rat kapitału i odsetek w danym okresie. Wartość powyżej 1 oznacza, że firma zarabia więcej, niż musi oddać bankowi. Minimalny poziom ustala bank. Szerzej opisuje to artykuł o zdolności kredytowej firmy.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Wkład własny, karencja i wypłata w transzach
Bank oczekuje zwykle wkładu własnego, czyli części inwestycji sfinansowanej ze środków firmy. Jego wysokość zależy od banku, rodzaju inwestycji i oceny ryzyka. Wkładem może być gotówka, ale czasem także wcześniej poniesione nakłady albo posiadany grunt.
Przy budowie lub uruchamianiu produkcji bank może przyznać karencję, czyli okres na początku kredytowania, w którym firma nie spłaca kapitału, a płaci tylko odsetki. Środki wypłaca się zwykle w transzach, po przedstawieniu faktur albo potwierdzeniu postępu prac. Więcej o tym w artykule o karencji w spłacie kredytu.
Własny wariant policzysz w kalkulatorze raty kredytu firmowego.
Zabezpieczenia i dokumenty
- Przedmiot inwestycji Najczęstsze zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości albo zastaw rejestrowy lub przewłaszczenie maszyn i pojazdów.
- Dodatkowe zabezpieczenia Weksel in blanco, cesja praw z polisy ubezpieczeniowej, a przy braku pełnego zabezpieczenia – gwarancja BGK, np. kredyt z gwarancją de minimis.
- Dokumenty Dokumenty rejestrowe, sprawozdania lub księgi za ostatnie lata, bieżące wyniki, zaświadczenia z ZUS i US oraz dokumenty inwestycji: umowy, oferty, pozwolenia, kosztorysy.
Kredyt inwestycyjny a leasing i dotacje
Maszyny i pojazdy można sfinansować także leasingiem. Wybór zależy od kosztu, wkładu własnego, sposobu rozliczenia podatkowego i tego, czy firma chce od początku być właścicielem środka trwałego – porównuje to artykuł kredyt czy leasing. Gdy inwestycja ma dofinansowanie z dotacji, które przychodzi po zakończeniu projektu, finansowanie na czas oczekiwania zapewnia kredyt pomostowy na dotację.
Co podać w zapytaniu
- Cel: kredyt inwestycyjny i krótko, co firma kupuje lub buduje.
- Kwota: koszt inwestycji minus wkład własny, od 20 000 zł.
- Okres: najczęściej do 5 lat, do 7 lat albo do 10 lat, zależnie od czasu używania środka trwałego.
- Zabezpieczenie: hipoteka, zastaw lub przewłaszczenie, gwarancja BGK.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt hipoteczny dla firm
Zakup lub budowa nieruchomości na potrzeby firmy.
Kredyt na maszyny
Zakup maszyn, urządzeń i linii produkcyjnych.
Kredyt na zakup firmy
Finansowanie przejęcia innej firmy.
Kredyt na samochód
Pojazd do działalności na własność firmy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy kredyt inwestycyjny można dostać bez wkładu własnego?
Bywa to możliwe przy dobrej sytuacji firmy i mocnym zabezpieczeniu, ale banki zwykle oczekują udziału własnego w inwestycji. Brak wkładu częściowo uzupełnia czasem gwarancja BGK.
Czy kredytem inwestycyjnym można sfinansować używaną maszynę?
Tak, wiele banków finansuje także środki trwałe używane. Może jednak wymagać wyceny rzeczoznawcy i ustalić krótszy okres kredytu, dopasowany do pozostałego czasu użytkowania.