Kredyt dla spółki jawnej i komandytowej
Spółka jawna i komandytowa zaciągają kredyt we własnym imieniu, ale za ich długi odpowiadają też wspólnicy. Bank ocenia więc i spółkę, i ludzi, którzy za nią stoją.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Spółka jawna i komandytowa są kredytobiorcami we własnym imieniu i odpowiadają za kredyt swoim majątkiem. W spółce jawnej każdy wspólnik odpowiada też całym swoim majątkiem, a w komandytowej – bez ograniczeń komplementariusz, a komandytariusz do sumy komandytowej. Bank ocenia wyniki spółki i sytuację wspólników, a gdy komplementariuszem jest spółka z o.o., zwykle szuka dodatkowego zabezpieczenia.
Kto odpowiada za kredyt spółki osobowej
Spółka jawna i komandytowa to spółki osobowe wpisane do KRS. Nie mają osobowości prawnej, ale mogą we własnym imieniu nabywać prawa i zaciągać zobowiązania (art. 8 § 1 KSH), więc to spółka podpisuje umowę kredytu. Tym różnią się od spółki cywilnej, w której kredytobiorcami są wspólnicy – opisuje to strona o kredycie dla spółki cywilnej.
W spółce jawnej każdy wspólnik odpowiada za zobowiązania spółki bez ograniczenia całym swoim majątkiem, solidarnie z pozostałymi wspólnikami i ze spółką (art. 22 § 2 Kodeksu spółek handlowych). Ta odpowiedzialność jest subsydiarna: wierzyciel może prowadzić egzekucję z majątku wspólnika, gdy egzekucja z majątku spółki okaże się bezskuteczna (art. 31 KSH). Bank może jednak pozwać wspólnika wcześniej.
W spółce komandytowej co najmniej jeden wspólnik – komplementariusz – odpowiada bez ograniczenia, a co najmniej jeden – komandytariusz – ma odpowiedzialność ograniczoną (art. 102 KSH). Komandytariusz odpowiada do wysokości sumy komandytowej wpisanej do rejestru i jest od tej odpowiedzialności wolny w granicach wkładu, który wniósł (art. 111 i 112 KSH).
Spółka z o.o. jako komplementariusz
Częsty układ to spółka z o.o. spółka komandytowa: komplementariuszem jest spółka z o.o., a osoby fizyczne są komandytariuszami. Wtedy nieograniczona odpowiedzialność komplementariusza dotyczy majątku spółki z o.o., który bywa niewielki. Bank wie o tym i zwykle prosi o osobiste poręczenie wspólników albo członków zarządu komplementariusza lub o weksel in blanco z poręczeniem. Mechanizm opisuje artykuł poręczenie kredytu firmowego.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Co bank analizuje
Spółka komandytowa prowadzi księgi rachunkowe, czyli pełną księgowość. Spółka jawna osób fizycznych może prowadzić książkę przychodów i rozchodów, dopóki jej przychody nie przekroczą progu z ustawy o rachunkowości (art. 2 ust. 1). Od tego zależy, jakie dokumenty finansowe zobaczy bank: sprawozdanie finansowe albo zeznania wspólników i księgę.
Typowo bank prosi o:
- odpis z KRS i umowę spółki – sprawdza reprezentację i to, czy umowa nie wymaga zgody wspólników na kredyt,
- sprawozdanie finansowe lub dokumenty podatkowe za ostatni rok i bieżące wyniki,
- informacje o zadłużeniu spółki i zgody na sprawdzenie w BIK oraz biurach informacji gospodarczej – dla spółki i wspólników odpowiadających bez ograniczenia,
- przy wspólnikach będących spółkami – ich dokumenty finansowe.
Ponieważ wspólnicy odpowiadają za długi, ich prywatne zadłużenie i historia kredytowa mogą wpłynąć na decyzję. Pełną listę zawiera artykuł dokumenty do kredytu firmowego.
Jakie kredyty pasują do spółki osobowej
Spółki jawne i komandytowe korzystają z tych samych produktów co spółki z o.o.: kredytu obrotowego, limitu w rachunku, kredytu inwestycyjnego i gwarancji bankowych. Orientacyjną kwotę, którą spółka może obsłużyć, sprawdzisz w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel, kwota i okres Na co spółka potrzebuje finansowania i na jak długo.
- Forma i staż Wybierz „Inna spółka handlowa” i w wiadomości napisz, czy to spółka jawna, czy komandytowa, oraz kto jest komplementariuszem.
- Księgowość i wyniki Pełna księgowość lub książka przychodów i rozchodów, przychody i wynik za ostatni rok.
- Zabezpieczenie Majątek spółki i gotowość wspólników do poręczenia.
- Zadłużenie Kredyty i leasingi spółki oraz zaległości w ZUS lub US, jeśli są.
Czytaj dalej
Zobacz też
Jednoosobowa firma (JDG)
Kredyt dla JDG na cele firmy: co bank sprawdza u właściciela jednoosobowej działalności, jakie dokumenty i…
Nowa firma
Kredyt dla nowej firmy działającej krócej niż rok lub dwa: dlaczego bank wymaga historii, co zastąpi brak…
Spółka z o.o.
Kredyt dla spółki z o.o.: jakie dokumenty z KRS i sprawozdań bank analizuje, kto podpisuje umowę, dlaczego…
Spółka cywilna
Kredyt dla spółki cywilnej: dlaczego kredytobiorcami są wspólnicy, jak działa ich solidarna odpowiedzialność…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy komandytariusz musi poręczyć kredyt spółki komandytowej?
Prawo tego nie wymaga, ale bank może uzależnić od tego decyzję, zwłaszcza gdy komplementariuszem jest spółka z o.o. z niewielkim majątkiem.
Czy nowy wspólnik spółki jawnej odpowiada za kredyt zaciągnięty przed jego wejściem?
Tak, osoba przystępująca do spółki jawnej odpowiada także za zobowiązania powstałe przed dniem przystąpienia (art. 32 KSH). Przed wejściem do spółki sprawdź jej zadłużenie.
Czy spółka jawna musi przejść na pełną księgowość, żeby dostać kredyt?
Nie. Bank oceni ją na podstawie książki przychodów i rozchodów oraz zeznań wspólników, jeśli spółka może ją prowadzić. Pełna księgowość daje bankowi więcej danych, ale jej wybór to decyzja podatkowa, którą warto omówić z księgowym.