Kredyt dla firmy szkoleniowej, szkoły i przedszkola
Firma szkoleniowa czy szkoła językowa ma przychody rozłożone nierówno w roku, a projekty dofinansowane rozlicza się z opóźnieniem. Bank ocenia stabilność klientów i źródła finansowania.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Firmy szkoleniowe, szkoły językowe, centra edukacyjne oraz niepubliczne szkoły i przedszkola biorą kredyt na lokal i jego adaptację, wyposażenie sal, platformę do nauki zdalnej oraz płynność przed rozliczeniem projektów i dotacji. Bank ocenia przychody z umów z firmami i od uczestników, ich sezonowość oraz zależność od środków publicznych.
Jak bank ocenia firmę edukacyjną
Przychody w edukacji mają rytm roku szkolnego. Szkoła językowa zbiera opłaty we wrześniu i październiku, latem ma mniej zajęć, a koszty lokalu i lektorów płaci co miesiąc. Bank sprawdza ten cykl na wyciągach z rachunku i ocenia, czy firma ma zapas na słabsze miesiące.
Firma szkoleniowa pracująca dla przedsiębiorstw zarabia na umowach z klientami i na projektach finansowanych ze środków publicznych, np. z programów unijnych. Projekty dają duże zlecenia, ale pieniądze przychodzą po rozliczeniu, a ich ciągłość zależy od kolejnych naborów. Bank patrzy, jaka część przychodu pochodzi z takich źródeł i czy firma ma też klientów komercyjnych.
Przedpłaty za kursy to dla banku nie tylko wpływ, ale też zobowiązanie wobec uczestników do czasu przeprowadzenia zajęć. Bank może zapytać, jak wysokie są zaliczki i jak firma rozlicza rezygnacje.
Niepubliczne szkoły i przedszkola
Szkołę lub placówkę niepubliczną zakłada się po uzyskaniu wpisu do ewidencji prowadzonej przez właściwą jednostkę samorządu terytorialnego (art. 168 ust. 1 Prawa oświatowego). Bank poprosi o ten wpis i o informację, czy placówka otrzymuje dotację z budżetu samorządu na zasadach ustawy o finansowaniu zadań oświatowych.
Dotacja i czesne dają przewidywalne wpływy, ale bank sprawdza, od czego zależy ich wysokość, np. od liczby dzieci lub uczniów, i co się stanie, gdy spadnie. Jak bank łączy te dane w ocenę, wyjaśnia artykuł o tym, jak wygląda ocena kredytowa firmy przez bank.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Lokal i adaptacja – sale, sanitariaty, dostosowanie do wymogów dla placówek; kredyt inwestycyjny, a przy zakupie budynku kredyt hipoteczny dla firm.
- Wyposażenie i platforma online – meble, sprzęt komputerowy, studio nagrań, licencje do nauki zdalnej.
- Płynność przed rozliczeniem projektu – kredyt pomostowy na dotację albo limit w rachunku na wynagrodzenia trenerów do czasu wpływu środków.
- Przetargi na szkolenia – gwarancja bankowa zapłaty wadium lub należytego wykonania umowy.
Ratę planowanego kredytu sprawdzisz w kalkulatorze raty kredytu firmowego. Firmy szkoleniowe działające głównie dla przedsiębiorstw mają też wiele wspólnego z branżą opisaną na stronie kredyt dla firmy usługowej.
Zabezpieczenia
Majątku jest zwykle niewiele, więc typowe są weksel in blanco, poręczenie właścicieli, hipoteka na lokalu, jeśli firma go ma, oraz gwarancja BGK dla małych i średnich firm. Przy kredycie pomostowym bank może przyjąć cesję należności z umowy o dofinansowanie, jeśli umowa na to pozwala.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Lokal, wyposażenie, platforma online, płynność przed rozliczeniem projektu albo gwarancja do przetargu.
- Kwota i okres Kwota kredytu i okres spłaty; przy kredycie pomostowym – kiedy spodziewasz się środków.
- Forma i staż Forma prawna, od kiedy działa firma, wpis do ewidencji przy szkole lub przedszkolu. Z listy branż wybierz „Edukacja i szkolenia”.
- Przychody Przychody za ostatni rok i ich źródła: firmy, uczestnicy, projekty, dotacja.
- Zabezpieczenie Lokal, poręczenie, cesja z umowy o dofinansowanie albo gwarancja BGK.
Czytaj dalej
Zobacz też
Transport i logistyka
Kredyt dla firmy transportowej: jak bank ocenia przewoźnika, finansowanie ciągników i naczep, kredyt obrotowy…
Budownictwo
Kredyt dla firmy budowlanej: finansowanie kontraktu do czasu odbioru robót, gwarancje wadialne i należytego…
Deweloperzy
Kredyt dla dewelopera na budowę lokali na sprzedaż: wkład własny i grunt, przedsprzedaż, rachunek…
Produkcja
Kredyt dla firmy produkcyjnej: finansowanie maszyn, linii i hal, surowców i zapasów, jak bank ocenia zakład…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy bank liczy przychody z projektów unijnych jak zwykłą sprzedaż?
Liczy je, ale ostrożniej, bo projekty są czasowe i zależą od naborów. Bank sprawdzi, ile projektów firma już rozliczyła i jaka część przychodów pochodzi z rynku komercyjnego.
Czy przedszkole niepubliczne może dać dotację gminy jako zabezpieczenie?
Dotacja wzmacnia ocenę przychodów, ale bank zwykle nie traktuje jej jako jedynego zabezpieczenia, bo jej wysokość zależy od liczby dzieci i przepisów. Częściej łączy ją z wekslem, poręczeniem albo hipoteką.
Czy szkoła językowa może dostać kredyt latem, gdy ma mniej wpływów?
Może, bo bank ocenia cały rok, a nie pojedynczy miesiąc. Warto pokazać wyniki z kilku sezonów i plan zapisów na nowy rok szkolny.