Kredyt dla sklepu internetowego – towar i rozwój
Sklep internetowy kupuje towar z wyprzedzeniem, płaci za reklamę i logistykę, a pieniądze od klientów odbiera przez operatorów płatności i platformy sprzedażowe. Bank ocenia, jak szybko ten obieg się zamyka.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Sklep internetowy bierze kredyt najczęściej na towar przed sezonem, magazyn i wyposażenie oraz rozwój sprzedaży. Bank patrzy na historię obrotów, marżę po kosztach reklamy, dostaw i zwrotów, rotację zapasów i to, czy sprzedaż nie zależy od jednej platformy. Chodzi o finansowanie działalności sklepu, nie wydatków prywatnych właściciela.
Jak bank ocenia sklep internetowy
E-commerce ma wysoką sezonowość: w wielu branżach dużą część rocznej sprzedaży przynoszą okresy przedświąteczne i promocyjne. Towar trzeba jednak kupić kilka miesięcy wcześniej. Bank sprawdza, jak wyglądały poprzednie sezony, ile zostało niesprzedanego towaru i jak szybko sklep spłacał zobowiązania po sezonie.
Druga sprawa to marża. Przychód sklepu może rosnąć szybko, ale po odjęciu kosztów reklamy, prowizji platform, wysyłki i zwrotów zysk bywa niewielki. Bank liczy więc zdolność kredytową z wyniku, a nie z obrotu, i pyta o udział zwrotów i reklamacji.
Liczy się też zależność od kanałów sprzedaży. Sklep, który sprzedaje głównie przez jedną platformę marketplace, jest wrażliwy na zmiany jej regulaminu, prowizji albo blokadę konta. Bank może poprosić o raporty wypłat z platform i operatorów płatności, które pokazują rzeczywiste wpływy miesiąc po miesiącu.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Towar przed sezonem – kredyt obrotowy spłacany po sezonie sprzedaży.
- Wahania płynności – kredyt w rachunku bieżącym na bieżące zakupy, reklamę i wysyłki między wypłatami z platform.
- Magazyn, regały, automatyzacja pakowania – kredyt inwestycyjny albo kredyt na maszyny i urządzenia.
- Import towaru – gdy dostawca z zagranicy oczekuje zabezpieczenia zapłaty, pomocna może być gwarancja bankowa.
Sklep sprzedający firmom z odroczonym terminem płatności ma podobną sytuację jak hurtownia – opisuje ją strona kredyt dla firmy handlowej.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia w e-commerce
Sklep internetowy ma zwykle mało majątku trwałego, a jego główne aktywa to towar w magazynie i marka. Bank przyjmuje najczęściej weksel in blanco z poręczeniem właścicieli, zastaw rejestrowy na zapasach i gwarancję BGK dla firm z sektora MŚP. Gdy sklep ma własny magazyn, hipoteka pozwala zwykle uzyskać wyższy kredyt.
Sklep działający krótko, z historią krótszą niż rok, ma trudniej, bo bank nie widzi jeszcze pełnego cyklu sezonowego. Jak bank podchodzi do młodych firm, opisuje strona kredyt dla nowej firmy.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Towar na sezon, płynność, magazyn lub wyposażenie, import.
- Kwota i okres Kwota kredytu i termin spłaty – przy towarze sezonowym po zakończeniu sezonu.
- Sprzedaż Roczne obroty, kanały sprzedaży (własny sklep, platformy), udział największej platformy, sprzedaż firmom czy konsumentom.
- Zabezpieczenie Zapasy, poręczenia, gwarancja BGK, nieruchomość, jeśli firma ją ma.
Czytaj dalej
Zobacz też
Usługi dla firm
Kredyt dla firmy usługowej pracującej dla firm (agencje, ochrona, sprzątanie, serwis): jak bank ocenia umowy…
Apteka
Kredyt dla apteki: zakup lub otwarcie apteki, wyposażenie i zapas leków, jak bank ocenia sprzedaż i…
Kancelarie i biura
Kredyt dla kancelarii prawnej, biura rachunkowego i firmy doradczej: jak bank ocenia przychody z umów…
Beauty
Kredyt dla salonu kosmetycznego i fryzjerskiego: urządzenia do zabiegów, wykończenie lokalu, drugi salon…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy wypłaty z platformy marketplace bank uzna za przychód?
Tak, to przychód ze sprzedaży, który bank widzi w raportach platformy i na rachunku firmy. Ważne, żeby wpływy trafiały na rachunek firmowy, a nie osobisty, i zgadzały się z księgami.
Czy duże wydatki na reklamę obniżają szanse na kredyt?
Same w sobie nie, ale obniżają wynik, z którego bank liczy zdolność kredytową. Pomaga pokazanie, jaki przychód przynosi reklama i jak zmienia się jej koszt w stosunku do sprzedaży.
Czy sklep dropshippingowy potrzebuje kredytu na towar?
Zwykle nie, bo nie kupuje towaru z wyprzedzeniem. Kredyt może mu się przydać na płynność, reklamę przed sezonem albo rozwój własnej marki, a bank oceni go głównie przez wynik i stabilność sprzedaży.