Kredyt dla firmy usługowej – płynność i rozwój
Firma usługowa płaci ludziom co miesiąc, a klienci płacą z terminem. Ma niewiele majątku, za to umowy z odbiorcami, które bank traktuje jako podstawę oceny.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Firmy usługowe – agencje marketingowe, firmy ochroniarskie i sprzątające, serwisowe, doradcze, szkoleniowe czy agencje pracy – biorą kredyt głównie na płynność między wypłatą wynagrodzeń a zapłatą od klientów, na start nowych kontraktów i na wyposażenie. Bank ocenia umowy z klientami, ich wiarygodność, koncentrację przychodów i rentowność.
Jak bank ocenia firmę usługową
W usługach dla firm największy koszt to ludzie. Firma płaci wynagrodzenia i składki co miesiąc, a klient płaci za usługę z terminem, często dopiero po zatwierdzeniu raportu prac. Bank sprawdza, ile trwa ta luka, ile wynoszą należności i czy firma ma zapas pieniędzy na pokrycie kosztów przy wejściu w nowy kontrakt.
Umowy z klientami są dla banku główną podstawą oceny. Liczy się okres umowy, możliwość jej wypowiedzenia, sposób rozliczenia (stała opłata miesięczna, stawka godzinowa, prowizja) i kim jest klient. Wieloletnie umowy z dużymi firmami albo z zamawiającymi publicznymi wzmacniają ocenę, a zależność od jednego klienta ją osłabia.
Przy usługach o niskiej marży, takich jak ochrona czy sprzątanie, bank sprawdza też, jak firma radzi sobie ze wzrostem kosztów pracy, np. po podwyżce płacy minimalnej. Pomaga pokazanie klauzul waloryzacyjnych w umowach.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Płynność, wynagrodzenia, start kontraktu – kredyt w rachunku bieżącym albo kredyt obrotowy na pierwsze miesiące nowej umowy.
- Wadium i zabezpieczenie umów – gwarancja bankowa przy przetargach i kontraktach z dużymi klientami.
- Sprzęt, pojazdy, biuro – kredyt inwestycyjny, np. maszyny czyszczące, samochody serwisowe, wyposażenie.
- Wiele potrzeb naraz – linia wielocelowa dla firmy, w ramach której bank udziela kredytu i wystawia gwarancje.
Gdy problemem są głównie długie terminy zapłaty od klientów, warto porównać kredyt z faktoringiem. Różnice opisuje artykuł kredyt czy faktoring.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia w usługach
Firma usługowa ma zwykle mało majątku, który bank przyjąłby jako zabezpieczenie. Najczęściej są to weksel in blanco z poręczeniem właścicieli lub wspólników, cesja należności z umów z klientami i gwarancja BGK dla firm z sektora MŚP. Przy sprzęcie i pojazdach – zastaw rejestrowy lub przewłaszczenie.
Przy cesji należności sprawdź umowy z klientami: część z nich zakazuje przenoszenia wierzytelności albo wymaga zgody klienta. Pełny przegląd zabezpieczeń zawiera artykuł zabezpieczenie kredytu firmowego.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Płynność, start nowego kontraktu, gwarancja do przetargu, sprzęt lub pojazdy.
- Kwota i okres Kwota kredytu lub gwarancji i okres – przy płynności zwykle rok z możliwością odnowienia.
- Klienci i umowy Rodzaj usług, liczba klientów, udział największego, okres umów i terminy płatności.
- Zabezpieczenie Należności z umów, poręczenia, gwarancja BGK, sprzęt lub nieruchomość.
Czytaj dalej
Zobacz też
Apteka
Kredyt dla apteki: zakup lub otwarcie apteki, wyposażenie i zapas leków, jak bank ocenia sprzedaż i…
Kancelarie i biura
Kredyt dla kancelarii prawnej, biura rachunkowego i firmy doradczej: jak bank ocenia przychody z umów…
Beauty
Kredyt dla salonu kosmetycznego i fryzjerskiego: urządzenia do zabiegów, wykończenie lokalu, drugi salon…
Warsztat samochodowy
Kredyt dla warsztatu samochodowego i lakierni: podnośniki, diagnostyka, kabina lakiernicza, hala i części…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy nowy duży kontrakt może być podstawą kredytu?
Tak, bank może sfinansować koszty startu kontraktu, jeśli umowa jest podpisana, a klient wiarygodny. Zwykle oceni też, czy firma realizowała już podobne zlecenia.
Czy agencja pracy tymczasowej dostanie kredyt na wynagrodzenia?
Może, bo wynagrodzenia pracowników tymczasowych to jej główny koszt obrotowy. Bank sprawdzi wpis do rejestru agencji zatrudnienia, umowy z klientami i terminowość płatności składek.
Jak wyliczyć potrzebny limit na koncie?
Pomnóż miesięczne koszty wynagrodzeń i składek przez liczbę miesięcy, przez które czekasz na zapłatę od klientów. To orientacyjny poziom limitu – bank ustali go po ocenie firmy. Wstępny udźwig raty sprawdzisz w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.