Kredyt dla dewelopera – finansowanie inwestycji
Deweloper finansuje budowę lokali na sprzedaż. Bank ocenia nie tyle samą spółkę, ile konkretne przedsięwzięcie – grunt, budżet, harmonogram i to, jak szybko lokale znajdą nabywców.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt dla dewelopera finansuje budowę lokali przeznaczonych na sprzedaż – to finansowanie działalności, a nie zakup mieszkania dla siebie. Bank udziela go zwykle na jedno przedsięwzięcie, wymaga wkładu własnego (często w postaci gruntu), wypłaca pieniądze w transzach według postępu budowy i oczekuje spłaty z wpłat nabywców.
Jak bank ocenia przedsięwzięcie deweloperskie
Podstawą jest analiza projektu: lokalizacja, pozwolenie na budowę, budżet z kosztorysem, harmonogram, planowane ceny sprzedaży i wynik przedsięwzięcia. Bank sprawdza, czy po sprzedaży lokali wpływy pokryją koszty budowy, kredyt i zapas na ryzyko, np. wzrost cen materiałów albo wolniejszą sprzedaż.
Duże znaczenie ma doświadczenie dewelopera. Zrealizowane wcześniej inwestycje, terminowe oddanie budynków i sprzedaż lokali to dla banku dowód, że firma umie przeprowadzić projekt. Debiutujący deweloper może spotkać się z wyższym wymaganym wkładem własnym albo z warunkiem mocniejszego zabezpieczenia.
Bank pyta też o przedsprzedaż, czyli lokale sprzedane na podstawie umów deweloperskich przed zakończeniem budowy. Część banków uzależnia wypłatę kolejnych transz od osiągnięcia określonego poziomu sprzedaży – taki warunek zapisuje się w umowie jako kowenant.
Rachunek powierniczy i spłata kredytu
Przy sprzedaży lokali mieszkalnych i domów jednorodzinnych nabywcom deweloper działa według ustawy z 20 maja 2021 r. o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym. Wpłaty nabywców trafiają na mieszkaniowy rachunek powierniczy, a deweloper nie dysponuje nimi swobodnie od razu.
Dla banku kredytującego oznacza to, że spłata kredytu zależy od tempa uwalniania środków z rachunku powierniczego. Harmonogram spłaty układa się więc pod sprzedaż i zakończenie budowy. Szczegóły zależą od rodzaju rachunku i umowy – warto je ustalić z bankiem i prawnikiem jeszcze przed startem sprzedaży.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Budowa lokali na sprzedaż – kredyt inwestycyjny na konkretne przedsięwzięcie, nazywany też kredytem deweloperskim lub projektowym. Ogólne zasady opisuje strona kredyt inwestycyjny.
- Zakup gruntu – finansowanie z hipoteką na nieruchomości; banki ostrożniej podchodzą do gruntu bez pozwolenia na budowę. Zasady finansowania nieruchomości firmowej opisuje kredyt hipoteczny dla firm.
- VAT od kosztów budowy – kredyt na VAT finansujący podatek do czasu jego zwrotu z urzędu skarbowego.
- Gwarancje dla wykonawców i gminy – gwarancja bankowa, np. zabezpieczająca zapłatę generalnemu wykonawcy. Jak bank finansuje samego wykonawcę, opisuje strona kredyt dla firmy budowlanej.
Deweloperzy często prowadzą każde przedsięwzięcie w osobnej spółce celowej. Bank może wtedy wymagać poręczenia spółki matki albo wspólników.
Zabezpieczenia i warunki umowy
Typowe zabezpieczenia to hipoteka na gruncie z budową, cesja wierzytelności z umów z nabywcami i z umowy z generalnym wykonawcą, zastaw na udziałach spółki celowej, weksel in blanco i poręczenia. Bank zwykle zleca też monitoring budowy – niezależny nadzorca sprawdza postęp robót przed wypłatą każdej transzy.
Umowa zawiera kowenanty, np. minimalny poziom przedsprzedaży albo zakaz dodatkowego zadłużenia. Ich znaczenie wyjaśnia artykuł o tym, czym są kowenanty w umowie kredytu.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Etap przedsięwzięcia: zakup gruntu, budowa, VAT lub gwarancja; liczba i rodzaj lokali.
- Kwota i okres Kwota kredytu, budżet całego projektu i planowany czas budowy oraz sprzedaży.
- Wkład własny i sprzedaż Czy grunt jest już kupiony, jaki jest wkład własny i ile lokali sprzedano w przedsprzedaży.
- Zabezpieczenie Hipoteka na gruncie, poręczenia spółki matki lub wspólników, inny majątek.
Czytaj dalej
Zobacz też
Produkcja
Kredyt dla firmy produkcyjnej: finansowanie maszyn, linii i hal, surowców i zapasów, jak bank ocenia zakład…
Handel
Kredyt dla firmy handlowej i hurtowni: finansowanie zakupu towaru i zapasów sezonowych, limit na koncie, jak…
Rolnictwo i przetwórstwo
Finansowanie gospodarstwa i przetwórstwa rolnego kredytem: jak bank ocenia sezonowe przychody, umowy…
Medycyna
Kredyt dla gabinetu i placówki medycznej: sprzęt diagnostyczny, wyposażenie i lokal, jak bank ocenia…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy grunt może być wkładem własnym dewelopera?
Bank zwykle zalicza do wkładu własnego grunt kupiony za środki firmy, według wyceny rzeczoznawcy albo ceny zakupu. Jak go rozliczy, zależy od banku i stanu formalnego działki.
Czy deweloper bez zrealizowanych inwestycji dostanie kredyt?
Jest to trudniejsze, bo bank nie ma dowodu, że firma przeprowadzi projekt. Pomaga doświadczenie zespołu, doświadczony generalny wykonawca, wyższy wkład własny i mniejsza skala pierwszego przedsięwzięcia.