Kredyt na nieruchomość na wynajem w firmie
Firma, która kupuje lub buduje lokale, żeby je wynajmować, spłaca kredyt z czynszów. Bank ocenia więc nie tylko firmę, ale też samą nieruchomość i umowy najmu.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt na nieruchomość na wynajem finansuje zakup, budowę lub modernizację lokali, które firma wynajmuje w ramach działalności gospodarczej: biur, lokali handlowych, magazynów, hal, a także mieszkań na najem. Bank liczy, czy czynsze pokryją raty z zapasem, sprawdza najemców i okres umów, a zabezpieczeniem jest hipoteka na tej nieruchomości.
Jak bank ocenia nieruchomość na wynajem
Podstawą jest przychód z czynszów. Bank porównuje go z ratą kredytu i kosztami utrzymania nieruchomości (podatki, ubezpieczenie, administracja, remonty) i sprawdza, czy po ich pokryciu zostaje zapas. Ten zapas mierzy wskaźnik DSCR, czyli stosunek pieniędzy dostępnych na obsługę długu do rat kredytu – jego minimalną wartość bank może zapisać w umowie.
Drugie pytanie dotyczy najemców. Jeden duży najemca z długą umową daje stabilne wpływy, ale jego wyprowadzka oznacza pusty budynek. Wielu najemców z krótszymi umowami rozkłada ryzyko, ale wymaga więcej pracy przy zarządzaniu. Bank sprawdzi okres umów, terminowość płatności czynszu i to, ile powierzchni stoi pusta.
Bank zleca też wycenę nieruchomości przez rzeczoznawcę. Od niej zależy, jaką część wartości lokalu może sfinansować kredyt – resztę firma pokrywa wkładem własnym. Przy nieruchomości w budowie albo bez najemców bank zwykle oczekuje wyższego wkładu i patrzy mocniej na doświadczenie i inne przychody firmy.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Zakup lokalu, biura, magazynu na wynajem – kredyt hipoteczny dla firm z hipoteką na kupowanej nieruchomości.
- Budowa lub przebudowa budynku na wynajem – kredyt inwestycyjny wypłacany w transzach, z karencją do czasu wynajęcia powierzchni.
- Spłata droższego finansowania – kredyt konsolidacyjny dla firm, gdy firma chce połączyć kilka kredytów na nieruchomości w jeden.
Budowa lokali na sprzedaż to inna działalność, opisana na stronie kredyt dla dewelopera. Ogólne zasady ustanawiania hipoteki wyjaśnia artykuł hipoteka jako zabezpieczenie kredytu.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia i warunki umowy
Główne zabezpieczenie to hipoteka na nieruchomości. Do tego bank zwykle dodaje cesję wierzytelności z umów najmu, czyli przelew czynszów na bank w razie problemów ze spłatą, cesję praw z polisy ubezpieczenia budynku i weksel in blanco. Czynsze często muszą wpływać na rachunek w banku kredytującym.
W umowie mogą znaleźć się kowenanty, np. minimalny DSCR, maksymalny stosunek kredytu do wartości nieruchomości albo obowiązek przedstawiania listy najemców raz w roku.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Zakup, budowa lub modernizacja; rodzaj nieruchomości (biuro, lokal handlowy, magazyn, mieszkania).
- Kwota i okres Kwota kredytu, cena lub koszt inwestycji, wkład własny i okres spłaty.
- Najem Czynsze miesięczne, liczba najemców, okres umów, pustostany; przy nowej nieruchomości – plan wynajmu.
- Zabezpieczenie Hipoteka na finansowanej nieruchomości, inne nieruchomości firmy.
Czytaj dalej
Zobacz też
E-commerce
Kredyt dla sklepu internetowego: finansowanie zapasów przed sezonem, magazynu i rozwoju sprzedaży, jak bank…
Usługi dla firm
Kredyt dla firmy usługowej pracującej dla firm (agencje, ochrona, sprzątanie, serwis): jak bank ocenia umowy…
Apteka
Kredyt dla apteki: zakup lub otwarcie apteki, wyposażenie i zapas leków, jak bank ocenia sprzedaż i…
Kancelarie i biura
Kredyt dla kancelarii prawnej, biura rachunkowego i firmy doradczej: jak bank ocenia przychody z umów…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy podpisane umowy najmu muszą istnieć przed kredytem?
Nie zawsze, ale umowy z najemcami znacząco ułatwiają ocenę. Bez nich bank opiera się na prognozie czynszów i innych przychodach firmy, co zwykle oznacza wyższy wkład własny lub dodatkowe zabezpieczenie.
Czy czynsze w euro wpływają na ocenę?
Bank uwzględnia czynsze w walucie, ale przy kredycie w złotych oceni ryzyko kursowe. Część banków dopasowuje walutę kredytu do waluty czynszów, jeśli firma o to poprosi.
Czy spółka może kupić mieszkania na wynajem krótkoterminowy?
Może, jeśli najem prowadzi w ramach działalności. Bank oceni jednak takie przychody ostrożniej niż długoterminowe umowy najmu, bo zależą od obłożenia i sezonu. Podobnie ocenia obiekty noclegowe, co opisuje strona kredyt dla hotelu i restauracji.