Kredyt konsolidacyjny dla firm – jedna rata zamiast kilku
Kredyt konsolidacyjny spłaca kilka kredytów i pożyczek firmy, a w ich miejsce zostaje jedno zobowiązanie z jednym harmonogramem. Najczęściej chodzi o niższą miesięczną ratę i prostszą obsługę długu.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt konsolidacyjny dla firm to nowy kredyt, z którego bank spłaca dotychczasowe zobowiązania firmy w innych bankach lub instytucjach. Rata zwykle spada, bo spłata rozkłada się na dłuższy okres, ale łączny koszt odsetek może przez to wzrosnąć.
Jakie zobowiązania można połączyć
Konsolidacja obejmuje długi zaciągnięte na działalność gospodarczą. Zadłużenie prywatne właściciela to inna sprawa.
| Zobowiązanie | Czy wchodzi do konsolidacji firmowej |
|---|---|
| Kredyty obrotowe i inwestycyjne, kredyt w rachunku bieżącym, karty kredytowe firmy | tak |
| Pożyczki pozabankowe | czasem |
| Zobowiązanie leasingowe, pożyczka od wspólnika | zależy od polityki banku |
| Prywatne pożyczki, karty osobiste czy kredyt na mieszkanie właściciela | nie – to nie jest kredyt dla firmy, tylko kredyt konsumencki, który załatwia się bezpośrednio w banku |
Kiedy konsolidacja ma sens
- Za dużo rat w miesiącu Kilka kredytów krótkoterminowych obciąża przepływy pieniężne, choć firma jest rentowna.
- Drogie źródła finansowania Pożyczki pozabankowe albo stale wykorzystany limit w rachunku można zastąpić kredytem ratalnym na lepszych warunkach. Jak to wygląda na liczbach, pokazuje przykład refinansowania pożyczek pozabankowych.
- Uporządkowanie zabezpieczeń Kilka banków ma zabezpieczenia na różnych składnikach majątku – po konsolidacji jeden bank ma jeden pakiet.
- Przygotowanie do inwestycji Niższa rata poprawia wskaźniki zadłużenia, które bank bierze pod uwagę przy kolejnym kredycie.
Jeśli firma ma już zaległości i trudność dotyczy wszystkich wierzycieli, sama konsolidacja może nie wystarczyć. Wtedy warto rozważyć rozmowę z obecnym bankiem o zmianie warunków, co opisuje artykuł o restrukturyzacji kredytu firmowego.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Niższa rata a koszt całkowity
Przykład pokazuje regułę: niższa rata zwykle wynika z dłuższego okresu, a nie z niższego oprocentowania. Do kosztu dolicz prowizję za nowy kredyt i ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę dotychczasowych umów – ich zasady opisuje artykuł o wcześniejszej spłacie kredytu firmowego. Warianty okresu porównasz w kalkulatorze raty kredytu firmowego.
Jak bank ocenia wniosek
Bank analizuje firmę tak jak przy każdym kredycie: wyniki, przepływy pieniężne i historię spłat. Szczególnie patrzy na to, skąd wzięło się zadłużenie – czy finansowało rozwój, czy pokrywało straty. Historię terminowych spłat dotychczasowych kredytów sprawdzi w bazach kredytowych.
Wypłata zwykle nie trafia na rachunek firmy, tylko bezpośrednio do dotychczasowych wierzycieli. Bank może poprosić o zaświadczenia o saldzie zadłużenia z każdego banku, a po spłacie – o potwierdzenie zwolnienia zabezpieczeń. Często żąda solidnego zabezpieczenia, np. hipoteki, bo kwota i okres są większe niż w pojedynczych kredytach.
Co podać w zapytaniu
Przed złożeniem zapytania sprawdź w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy, jaką ratę firma udźwignie.
- Cel: refinansowanie.
- Kwota: łączna kwota do spłaty.
- Okres i zabezpieczenie: oczekiwany okres oraz proponowane zabezpieczenie.
- Opis: zobowiązania do konsolidacji – rodzaj, kwota pozostała do spłaty, rata i data końca umowy.
Czytaj dalej
Zobacz też
Gwarancje bankowe
Zabezpieczenie przetargów, kontraktów i zaliczek.
Kredyt obrotowy
Finansowanie bieżącej działalności firmy.
Kredyt w rachunku bieżącym
Limit na koncie firmowym na krótkie luki w płynności.
Linia wielocelowa
Jeden limit na kredyt, gwarancje i akredytywy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy kredyt konsolidacyjny można dostać w banku, w którym firma już ma kredyt?
Tak, obecny bank też może połączyć zobowiązania, także te z innych banków. Zna historię firmy, więc ocena bywa prostsza, ale warto sprawdzić także inne banki.
Czy do konsolidacji można dołożyć dodatkowe pieniądze?
Część banków dopuszcza dodatkową kwotę na cel firmowy, np. na zapasy. Taki cel trzeba opisać we wniosku, a bank może chcieć go udokumentować.
Czy konsolidacja pomoże firmie z zaległościami w spłacie?
Opóźnienia w spłatach obniżają ocenę firmy i mogą zamknąć drogę do nowego kredytu. W takiej sytuacji zacznij od rozmowy z obecnym bankiem o zmianie harmonogramu.