Kredyt w rachunku bieżącym – limit na koncie firmowym
Kredyt w rachunku bieżącym to limit na koncie firmowym. Firma korzysta z niego w miarę potrzeb, a odsetki płaci od wykorzystanej kwoty.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt w rachunku bieżącym (limit w koncie) pozwala zejść z saldem rachunku firmowego poniżej zera do przyznanej kwoty. Wpływy na rachunek automatycznie spłacają wykorzystany limit, który można wykorzystać ponownie. Bank przyznaje go na określony czas, najczęściej na rok, i może go odnowić po ponownej ocenie firmy.
Jak działa limit w koncie firmowym
Bank przyznaje firmie limit, np. 100 000 zł, na rachunku bieżącym prowadzonym w tym banku. Gdy na koncie brakuje środków, płatności są realizowane w ciężar limitu, a saldo staje się ujemne. Każdy wpływ od odbiorców zmniejsza zadłużenie i od razu przywraca dostępną kwotę.
Nie ma tu harmonogramu rat ani wypłaty na konkretny cel. Limit jest odnawialny przez cały okres umowy, a firma decyduje, kiedy i ile z niego wykorzysta. Na koniec okresu bank oczekuje spłaty albo odnawia limit na kolejny okres, jeśli sytuacja firmy na to pozwala.
Kiedy limit w rachunku ma sens
- Krótkie luki w płynności Powtarzalne sytuacje, gdy odbiorcy płacą po 30–60 dniach, a dostawcom i pracownikom trzeba zapłacić wcześniej.
- Bufor na nieprzewidziane wydatki Rezerwa, z której firma nie musi korzystać, ale ma ją pod ręką.
- Nie jako stałe finansowanie Jeśli saldo przez większość roku jest ujemne, firma w praktyce ma kredyt długoterminowy w drogiej formie, a bank przy odnowieniu może limit obniżyć.
Na jeden konkretny i większy wydatek lepiej pasuje kredyt obrotowy z harmonogramem spłaty.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Koszty limitu w rachunku
- Odsetki Nalicza się je od wykorzystanej kwoty i za faktyczny czas korzystania z limitu.
- Oprocentowanie Najczęściej zmienne (wskaźnik referencyjny plus marża) i bywa wyższe niż w kredycie z harmonogramem, bo bank musi utrzymywać gotowość do wypłaty całej kwoty.
- Prowizje i opłaty Prowizja za przyznanie limitu, prowizja za odnowienie, a w niektórych umowach opłata od niewykorzystanej części. Te stałe koszty płacisz także wtedy, gdy z limitu korzystasz rzadko.
Zabezpieczenia, dokumenty i odnowienie
- Zabezpieczenia Najczęściej weksel in blanco i pełnomocnictwo do rachunku. Bywa też gwarancja BGK, a przy wyższych kwotach hipoteka lub cesja należności.
- Historia rachunku Ważne są obroty na rachunku firmowym: regularne wpływy z działalności są dla banku jednym z głównych sygnałów, że limit będzie spłacany. Jak bank łączy te dane z wynikami, wyjaśnia artykuł o ocenie kredytowej firmy przez bank.
- Dokumenty i odnowienie Przy odnowieniu bank prosi o aktualne dokumenty finansowe i sprawdza, czy firma przestrzega warunków umowy, np. utrzymuje określone wpływy na rachunek.
Gdy wyniki się pogorszą, bank może zmniejszyć limit albo go nie odnowić – dlatego nie warto opierać na nim całego finansowania firmy. Orientacyjną zdolność sprawdzisz w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.
Co podać w zapytaniu
- Cel: kredyt w rachunku bieżącym i krótko, skąd biorą się luki w płynności.
- Kwota: wysokość limitu, od 20 000 zł.
- Okres: najczęściej do 1 roku (z możliwością odnowienia).
- Zabezpieczenie: np. gwarancja BGK, cesja należności albo bez dodatkowego zabezpieczenia.
Czytaj dalej
Zobacz też
Linia wielocelowa
Jeden limit na kredyt, gwarancje i akredytywy.
Kredyt na VAT
Finansowanie VAT z faktur do czasu zwrotu z urzędu.
Karta kredytowa dla firm
Odnawialny limit na płatności i wydatki służbowe.
Kredyt obrotowy
Finansowanie bieżącej działalności firmy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy płaci się odsetki od całego limitu?
Nie, odsetki nalicza się od wykorzystanej kwoty. Bank może jednak pobierać prowizję od przyznanego limitu, np. przy jego udzieleniu lub odnowieniu – warunki określa umowa.
Czy limit w koncie trzeba mieć w banku, w którym firma ma rachunek?
Tak, limit działa na rachunku prowadzonym przez bank, który go przyznał. Jeśli firma chce limitu w innym banku, musi otworzyć tam rachunek i przenieść na niego część wpływów.
Co się stanie, jeśli bank nie odnowi limitu?
Wykorzystaną kwotę trzeba spłacić w terminie z umowy. Część banków proponuje wtedy zamianę zadłużenia na kredyt spłacany w ratach – to zależy od decyzji banku.