Przejdź do treści
Sprawdź oferty

Zdolność kredytowa firmy – kalkulator orientacyjny (DSCR)

Sprawdź, jaką ratę i kwotę kredytu mogą obsłużyć wyniki firmy przy wybranym wskaźniku pokrycia obsługi długu. To przybliżenie, nie decyzja banku.

Aktualizacja:

Za ostatni pełny rok. Pełna księgowość: zysk brutto z rachunku zysków i strat plus amortyzacja. KPiR: dochód plus amortyzacja. Ryczałt: przychód minus faktyczne koszty firmy (z wyciągów i faktur), bo ryczałt nie ewidencjonuje kosztów.

JDG i spółka cywilna: wpisz wydatki prywatne swoje i rodziny (dochód firmy to także Twoje pieniądze na życie) – bank odejmie je przy ocenie. Spółka z o.o.: wpisz 0, jeśli wynagrodzenie zarządu jest już kosztem firmy.

Suma rat, które firma już spłaca. Wpisz 0, jeśli nie ma zobowiązań.

Założenia: wymagany DSCR, oprocentowanie, okres

DSCR – ile razy środki firmy mają pokrywać roczne raty. Banki stosują różne progi; wartości są przykładowe.

Orientacyjna maksymalna kwota kredytu

–

Maksymalna nowa rata
–
Środki na spłatę rocznie (po podatkach i wydatkach właściciela)
–
Limit rocznych rat przy wymaganym DSCR
–

Uproszczony rachunek na Twoich danych – nie jest oceną zdolności kredytowej ani decyzją banku.

Sprawdź oferty

Zapisz wynik albo wyślij go na e-mail

Pobierz PDF (otwiera raport w nowej karcie i okno drukowania – wybierz w nim „Zapisz jako PDF”)

„Pobierz PDF” otwiera raport w nowej karcie z oknem drukowania: wybierz „Zapisz jako PDF” i odznacz „Nagłówki i stopki”.

Jak liczymy

Kalkulator korzysta z uproszczonego wskaźnika pokrycia obsługi długu (DSCR) – stosunku środków, które firma wypracowuje w roku, do rocznej sumy rat kredytów i leasingów.

  • Środki na spłatę to wynik przed opodatkowaniem powiększony o amortyzację z ostatniego pełnego roku, minus podatek dochodowy i składka zdrowotna oraz wydatki prywatne właściciela. W jednoosobowej działalności i spółce cywilnej dochód firmy to także pieniądze właściciela na życie – bank je odejmie, więc kalkulator też to robi.
  • Przy ryczałcie nie ma dochodu ani amortyzacji w ewidencji: wpisz przychód pomniejszony o faktyczne koszty firmy, policzone z wyciągów i faktur.
  • Maksymalna roczna suma rat to te środki podzielone przez wymagany DSCR. Po odjęciu obecnych rat zostaje miesięczna rata, którą firma mogłaby przeznaczyć na nowy kredyt.
  • Maksymalną kwotę liczymy z tej raty dla rat równych, wpisanego oprocentowania i okresu – tym samym wzorem co w kalkulatorze raty kredytu firmowego.

Ograniczenia

Banki oceniają zdolność kredytową różnymi metodami i biorą pod uwagę także historię firmy, prognozy, zabezpieczenia, branżę oraz informacje z BIK i baz danych gospodarczych. Wymagany DSCR, sposób liczenia środków na obsługę długu i normy kosztów utrzymania właściciela zależą od banku i rodzaju kredytu – bank może przyjąć koszty wyższe niż wpisane. Wynik kalkulatora traktuj jako punkt wyjścia do rozmowy, a nie jako ocenę banku.

Czytaj dalej

Zobacz też

  • Wskaźniki finansowe firmy

    Kalkulator wskaźników finansowych firmy: DSCR, dług netto do EBITDA i płynność bieżąca z danych rocznych.

  • Rata kredytu firmowego

    Kalkulator raty kredytu dla firmy: orientacyjna rata, odsetki, prowizja i suma spłat przy ratach równych lub malejących.

  • Rzeczywisty koszt kredytu

    Kalkulator rzeczywistego kosztu kredytu firmowego: roczna stopa kosztu z oprocentowania, prowizji i opłat…

  • Kredyt czy leasing

    Kalkulator kredyt czy leasing: porównanie sumy płatności przy kredycie i leasingu na zakup środka trwałego dla firmy.

Pytania

Najczęstsze pytania

Co oznacza DSCR 1,2?

Że środki, które firma wypracowuje w roku, są o 20% wyższe niż roczna suma rat. Nadwyżka ma chronić spłatę przy słabszym roku.

Co, jeśli wynik wychodzi zerowy?

Przy wpisanych danych obecne raty wykorzystują cały limit wynikający z DSCR. Bank może mimo to rozważyć finansowanie – na przykład przy dodatkowym zabezpieczeniu, dłuższym okresie albo refinansowaniu obecnych kredytów.

Jedno zapytanie zamiast wielu formularzy

Cel, kwota i podstawowe dane firmy. Bezpłatnie i bez zobowiązania.

Sprawdź oferty