Kredyt dla JDG – jednoosobowej działalności gospodarczej
Prowadząc jednoosobową działalność, jesteś dla banku jednocześnie firmą i osobą fizyczną. Bank ocenia wyniki działalności, ale też Twoją historię kredytową i majątek.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt dla JDG, czyli jednoosobowej działalności gospodarczej, to kredyt na cele firmy: towar, sprzęt, lokal, finansowanie zleceń. Bank ocenia dochody z działalności i jej staż, a ponieważ właściciel odpowiada za długi firmy całym majątkiem, sprawdza też jego osobistą historię kredytową. Kredyt na cele prywatne to kredyt konsumencki – nie zajmujemy się nim.
Kredyt na firmę, nie na cele prywatne
W jednoosobowej działalności firma i właściciel to ta sama osoba, ale cel kredytu decyduje o tym, jakie przepisy go obejmują. Kodeks cywilny uznaje za konsumenta osobę fizyczną, która dokonuje czynności niezwiązanej bezpośrednio z działalnością gospodarczą (art. 22¹). Jeśli więc przedsiębiorca pożycza pieniądze na remont własnego mieszkania czy wakacje, jest konsumentem, a taki kredyt podlega ustawie o kredycie konsumenckim.
Finaxio przyjmuje wyłącznie zapytania o kredyty na cele działalności gospodarczej. Nie jesteśmy pośrednikiem kredytowym wpisanym do rejestru prowadzonego przez KNF, dlatego kredyt na cel prywatny załatwisz bezpośrednio w banku. W formularzu składasz oświadczenie o celu firmowym, a bank i tak zapyta, na co pójdą pieniądze, i może poprosić o faktury lub umowy.
Co bank sprawdza w JDG
Bank zaczyna od stażu i dochodów. Firmy działające krócej niż 12–24 miesiące mają zwykle trudniej – szerzej opisujemy to przy kredycie dla nowej firmy. Przy dłuższej historii bank analizuje przychody i dochód z ostatniego roku oraz bieżący rok.
Dokumenty zależą od formy opodatkowania. Przy książce przychodów i rozchodów bank widzi przychody i koszty, przy ryczałcie – tylko przychody, co opisujemy przy kredycie dla firmy na ryczałcie. Typowy zestaw to wpis w CEIDG, zeznanie podatkowe za ostatni rok, bieżące wyniki z księgi lub ewidencji, wyciągi z rachunku firmowego oraz zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i urzędzie skarbowym albo zgoda na ich sprawdzenie. Pełną listę zawiera artykuł o tym, jakie są dokumenty do kredytu firmowego.
Bank sprawdza historię kredytową firmy i Twoją prywatną w BIK oraz wpisy w biurach informacji gospodarczej. Spóźnienia w spłacie kredytu prywatnego czy karty mogą więc zaważyć na decyzji o kredycie firmowym – więcej o tym w artykule o tym, jak działa BIK firmowy.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Odpowiedzialność właściciela i małżonka
Właściciel JDG odpowiada za zobowiązania firmy całym swoim majątkiem, także prywatnym. Bank zwykle zabezpiecza kredyt wekslem in blanco, czyli wekslem podpisanym przez Ciebie, który bank może uzupełnić, jeśli kredyt nie zostanie spłacony. Przy większych kwotach dochodzi hipoteka albo zastaw na finansowanym sprzęcie.
Jeśli masz z małżonkiem wspólność majątkową, bank często prosi o jego zgodę na zaciągnięcie kredytu albo o poręczenie. Zgoda małżonka pozwala bankowi dochodzić spłaty także z majątku wspólnego, a bez niej jego możliwości są węższe (art. 41 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego). Skutki tej zgody dla Twojej rodziny warto omówić z prawnikiem przed podpisaniem umowy.
Jakie kredyty pasują do JDG
- Bieżące wydatki – kredyt obrotowy na towar, materiały albo finansowanie zlecenia do czasu zapłaty od klienta.
- Wahania na koncie – kredyt w rachunku bieżącym, czyli limit na rachunku firmowym, z którego korzystasz w miarę potrzeb.
- Sprzęt i wyposażenie – kredyt na maszyny i urządzenia albo kredyt inwestycyjny na rozwój firmy.
- Lokal firmowy – kredyt hipoteczny dla firm na nieruchomość, w której prowadzisz działalność.
Ratę wybranego kredytu przeliczysz w kalkulatorze raty kredytu firmowego. Wynik jest orientacyjny – ostateczne warunki ustala bank.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel firmowy Na co konkretnie pójdą pieniądze, np. zakup koparki, towar na sezon, wykończenie lokalu usługowego.
- Kwota i okres Kwota od 20 000 zł i okres spłaty dopasowany do celu.
- Forma prawna i staż Wybierz „Jednoosobowa działalność” i podaj, od kiedy prowadzisz firmę.
- Księgowość i wynik Książka przychodów i rozchodów, ryczałt lub pełna księgowość, przychody i wynik za ostatni rok.
- Zabezpieczenie Czy możesz zaproponować hipotekę, zastaw na kupowanym sprzęcie albo gwarancję BGK.
Czytaj dalej
Zobacz też
Nowa firma
Kredyt dla nowej firmy działającej krócej niż rok lub dwa: dlaczego bank wymaga historii, co zastąpi brak…
Spółka z o.o.
Kredyt dla spółki z o.o.: jakie dokumenty z KRS i sprawozdań bank analizuje, kto podpisuje umowę, dlaczego…
Spółka cywilna
Kredyt dla spółki cywilnej: dlaczego kredytobiorcami są wspólnicy, jak działa ich solidarna odpowiedzialność…
Ryczałt i karta podatkowa
Kredyt dla firmy na ryczałcie ewidencjonowanym lub karcie podatkowej: jak bank szacuje dochód bez kosztów w…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy mogę wziąć kredyt firmowy i część przeznaczyć na wydatki domowe?
Nie. Kredyt firmowy ma cel związany z działalnością i bank może sprawdzić jego wykorzystanie. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na cele prywatne, zapytaj w banku o kredyt konsumencki.
Czy bank liczy dochody małżonka przy kredycie dla JDG?
Przy kredycie firmowym bank ocenia przede wszystkim działalność. Dochody i majątek małżonka mogą mieć znaczenie, gdy jest on poręczycielem albo gdy zabezpieczeniem jest wspólna nieruchomość.
Czy zawieszenie działalności w przeszłości przekreśla kredyt?
Nie przekreśla, ale bank zapyta o przerwę i weźmie pod uwagę krótszą historię wyników. Wyjaśnij przyczynę w zapytaniu.