Rzeczywisty koszt kredytu firmowego – kalkulator z opłatami
Wpisz oprocentowanie, prowizję i opłaty z oferty – zobaczysz, ile kredyt kosztuje w skali roku po doliczeniu wszystkich opłat. Wynik nie jest ofertą banku.
Aktualizacja:
Orientacyjny rzeczywisty koszt roczny
–
- Koszt całkowity (odsetki, prowizja i opłaty)
- –
- Odsetki łącznie
- –
- Prowizja
- –
- Opłaty jednorazowe i miesięczne łącznie
- –
- Łącznie do zapłaty (kapitał i wszystkie koszty)
- –
- Rata bez opłat (przy ratach malejących – pierwsza)
- –
- Kwota do dyspozycji po prowizji i opłatach jednorazowych
- –
Orientacyjny roczny koszt z wpisanych danych – to nie jest RRSO z ustawy o kredycie konsumenckim. Wynik nie jest ofertą banku; bank ustala oprocentowanie, prowizję i opłaty po ocenie firmy.
Sprawdź ofertyZapisz wynik albo wyślij go na e-mail
Wyślij na e-mail
„Pobierz PDF” otwiera raport w nowej karcie z oknem drukowania: wybierz „Zapisz jako PDF” i odznacz „Nagłówki i stopki”.
Jak liczymy rzeczywisty koszt
Samo oprocentowanie nie pokazuje pełnego kosztu kredytu. Prowizja i opłaty jednorazowe zmniejszają kwotę, którą firma faktycznie dostaje, a opłaty miesięczne podnoszą każdą płatność. Kalkulator zbiera to w jedną liczbę – roczną stopę kosztu.
- Na start firma dostaje kwotę kredytu pomniejszoną o prowizję i opłaty jednorazowe (np. wycenę zabezpieczenia, notariusza).
- Co miesiąc płaci ratę (równą albo malejącą, liczoną jak w kalkulatorze raty kredytu firmowego) i opłaty miesięczne.
- Szukamy takiej miesięcznej stopy r, przy której wartość bieżąca wszystkich płatności jest równa kwocie otrzymanej na start (wewnętrzna stopa zwrotu, IRR). Wynik roczny to (1 + r)^12 − 1.
- Koszt całkowity to odsetki, prowizja, opłaty jednorazowe i opłaty miesięczne pomnożone przez liczbę miesięcy.
Bez prowizji i opłat wynik jest równy efektywnej stopie oprocentowania – przy 12% rocznie to około 12,68%, bo odsetki płacone co miesiąc kumulują się w skali roku. Kwoty zaokrąglamy do pełnych groszy dopiero przy wyświetlaniu.
Czego kalkulator nie uwzględnia
To nie jest RRSO w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim – ta dotyczy konsumentów, a w kredycie dla firm bank nie musi podawać RRSO. Kalkulator pokazuje orientacyjny roczny koszt z danych, które wpiszesz. Nie uwzględnia zmian oprocentowania zmiennego (wskaźnik referencyjny i marża), karencji ani kosztów, których nie wpisano – np. zabezpieczeń, ubezpieczeń czy opłat za zmiany w umowie. Pełne zestawienie kosztów znajdziesz w ofercie i umowie, a ich składniki opisuje poradnik o całkowitym koszcie kredytu firmowego.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt czy leasing
Kalkulator kredyt czy leasing: porównanie sumy płatności przy kredycie i leasingu na zakup środka trwałego dla firmy.
Rata kredytu firmowego
Kalkulator raty kredytu dla firmy: orientacyjna rata, odsetki, prowizja i suma spłat przy ratach równych lub malejących.
Zdolność kredytowa firmy
Orientacyjna zdolność kredytowa firmy: maksymalna rata i kwota kredytu z wyniku, obecnych rat i wskaźnika DSCR.
Wskaźniki finansowe firmy
Kalkulator wskaźników finansowych firmy: DSCR, dług netto do EBITDA i płynność bieżąca z danych rocznych.
Pytania
Najczęstsze pytania
Po co liczyć rzeczywisty koszt, skoro znam oprocentowanie?
Bo dwie oferty z tym samym oprocentowaniem mogą kosztować różnie. Wyższa prowizja albo stała opłata miesięczna podnosi koszt, a przy krótszym okresie prowizja waży w skali roku więcej. Jedna stopa pozwala porównać oferty o różnej konstrukcji.
Dlaczego wynik jest wyższy niż oprocentowanie nawet bez opłat?
Oprocentowanie roczne jest podawane nominalnie, a odsetki płacisz co miesiąc. Roczna stopa efektywna uwzględnia to, że pieniądze oddajesz wcześniej niż na koniec roku, dlatego jest nieco wyższa.
Jakie opłaty wpisać?
Te, które wynikają z oferty lub umowy: prowizję za udzielenie, jednorazowe koszty przy uruchomieniu (wycena, notariusz, wpis hipoteki) i stałe opłaty miesięczne (prowadzenie rachunku kredytowego, ubezpieczenie wymagane przez bank).