Gwarancje bankowe dla firm – przetargi, kontrakty, zaliczki
Gwarancja bankowa zabezpiecza kontrahenta firmy: bank zobowiązuje się zapłacić określoną kwotę, jeśli firma nie wykona umowy. To osobny produkt bankowy, a nie kredyt.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Gwarancja bankowa to jednostronne zobowiązanie banku, że na żądanie kontrahenta firmy (beneficjenta) zapłaci on określoną kwotę, jeśli spełnią się warunki opisane w gwarancji – na przykład firma nie wykona kontraktu (art. 81 Prawa bankowego). Bank nie wypłaca firmie pieniędzy, tak jak przy kredycie, ale firma płaci prowizję i może potrzebować zabezpieczenia.
Jak działa gwarancja bankowa
W gwarancji występują trzy strony: zleceniodawca (Twoja firma), gwarant (bank) i beneficjent (zamawiający, kontrahent, dostawca). Firma zleca bankowi wystawienie gwarancji na określoną kwotę i czas. Beneficjent, zamiast zatrzymywać gotówkę firmy jako kaucję, dostaje pewność, że w razie problemu zapłaci mu bank.
Jeśli beneficjent zażąda zapłaty zgodnie z treścią gwarancji, bank płaci, a następnie dochodzi zwrotu tej kwoty od firmy. Gwarancja nie przenosi więc ryzyka na bank – firma i tak odpowiada za wypłaconą kwotę. Przez cały okres ważności gwarancja obciąża jednak limit zaangażowania banku wobec firmy, dlatego bank ocenia ją podobnie jak kredyt.
Rodzaje gwarancji bankowych
- Wadialna (przetargowa) Zabezpiecza wadium w przetargu: zamawiający może z niej skorzystać, gdy wykonawca np. odmówi podpisania umowy na warunkach oferty.
- Należytego wykonania kontraktu Zabezpiecza zamawiającego na wypadek niewykonania lub nienależytego wykonania umowy.
- Usunięcia wad i usterek Zabezpiecza roszczenia z rękojmi lub gwarancji jakości po odbiorze prac.
- Zwrotu zaliczki Zabezpiecza zwrot zaliczki wpłaconej przez kontrahenta, jeśli firma nie wykona dostawy lub usługi.
- Zapłaty Zabezpiecza płatność firmy wobec dostawcy, który dzięki temu może sprzedawać z odroczonym terminem.
- Celna lub akcyzowa Zabezpiecza należności wobec organów celnych lub skarbowych.
W zamówieniach publicznych gwarancja bankowa jest jedną z dopuszczalnych form wniesienia wadium (art. 97 ust. 7 Prawa zamówień publicznych) i zabezpieczenia należytego wykonania umowy (art. 450 ust. 1). Konkretne wymagania co do treści gwarancji określa zamawiający w dokumentach zamówienia. Gwarancje przetargowe i kontraktowe to codzienność wykonawców robót – ich finansowanie opisuje strona kredyt dla firmy budowlanej.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Treść gwarancji: bezwarunkowa czy warunkowa
Od treści gwarancji zależy, na jakich warunkach bank zapłaci beneficjentowi.
| Pozycja | Bezwarunkowa | Warunkowa |
|---|---|---|
| Pełna nazwa | bezwarunkowa i nieodwołalna, płatna na pierwsze pisemne żądanie | warunkowa |
| Kiedy bank płaci | po otrzymaniu żądania beneficjenta, bez badania, czy firma faktycznie naruszyła umowę | gdy do żądania dołączono określone dokumenty, np. protokół potwierdzający wady |
| Dla firmy | mniej bezpieczna | bezpieczniejsza |
| Akceptacja beneficjentów | tego zwykle oczekują zamawiający publiczni i duzi kontrahenci | beneficjenci akceptują ją rzadziej |
Zanim złożysz zlecenie, porównaj wzór gwarancji z wymaganiami przetargu lub umowy – niedopasowana treść bywa powodem odrzucenia oferty.
Koszty, zabezpieczenia i warunki
- Koszty Prowizja za wystawienie gwarancji, najczęściej liczona od kwoty gwarancji i okresu jej ważności, oraz opłaty za ewentualne zmiany (aneksy).
- Zabezpieczenia Bank może wymagać weksla in blanco, kaucji pieniężnej na rachunku, cesji wierzytelności z kontraktu, hipoteki albo zastawu.
- Limit gwarancyjny Firma regularnie korzystająca z gwarancji może je uzyskiwać w ramach limitu gwarancyjnego albo linii wielocelowej dla firmy, bez oceny każdego zlecenia od nowa.
Do realizacji kontraktu często potrzebne jest też finansowanie – zapewnia je kredyt obrotowy.
Gwarancja bankowa, ubezpieczeniowa i gwarancja BGK
Gwarancję bankową wystawia bank, a gwarancję ubezpieczeniową – zakład ubezpieczeń. Działają podobnie, a zamawiający w przetargach publicznych przyjmuje obie formy. Bankowa gwarancja obciąża limit kredytowy firmy w banku, ubezpieczeniowa – limit przyznany przez ubezpieczyciela.
Nie myl jej z gwarancją BGK, np. de minimis. Ta nie zabezpiecza kontrahenta, lecz spłatę kredytu firmy wobec banku – opisuje ją strona kredyt z gwarancją de minimis.
Co podać w zapytaniu
- Cel: gwarancja bankowa i jej rodzaj (wadialna, należytego wykonania, zwrotu zaliczki).
- Kwota: kwota gwarancji wymagana przez beneficjenta, od 20 000 zł.
- Okres: okres ważności gwarancji, najczęściej do 1 roku albo do 2–3 lat.
- Zabezpieczenie: np. cesja należności z kontraktu albo bez dodatkowego zabezpieczenia.
- Termin: w opisie podaj datę, do której gwarancja musi trafić do beneficjenta – przy przetargach ten czas bywa krótki.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kredyt konsolidacyjny
Połączenie kilku zobowiązań firmy w jedno.
Kredyt obrotowy
Finansowanie bieżącej działalności firmy.
Kredyt w rachunku bieżącym
Limit na koncie firmowym na krótkie luki w płynności.
Linia wielocelowa
Jeden limit na kredyt, gwarancje i akredytywy.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy gwarancja bankowa obciąża limit kredytowy firmy?
Tak. Bank udziela gwarancji w ramach oceny ryzyka firmy, podobnie jak kredytu, i wlicza ją do łącznego zaangażowania wobec firmy do czasu jej wygaśnięcia.
Co się dzieje, gdy bank zapłaci z gwarancji?
Bank wypłaca beneficjentowi kwotę, której zażądał, w granicach gwarancji, a następnie żąda jej zwrotu od firmy. Jeśli firma nie ma środków, bank korzysta z zabezpieczenia albo przekształca należność w zadłużenie kredytowe.
Czy gwarancję można wystawić w ciągu jednego dnia?
Termin zależy od banku, rodzaju gwarancji i tego, czy firma ma już przyznany limit. Przy pierwszym zleceniu bank musi ocenić firmę, co trwa dłużej – zlecenie warto złożyć z wyprzedzeniem przed terminem przetargu.