Kredyt dla kancelarii i biura rachunkowego
Kancelarie i biura rachunkowe mają mało majątku, ale stałych klientów płacących co miesiąc. Bank ocenia przede wszystkim te umowy i ich trwałość.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kancelarie prawne, biura rachunkowe i firmy doradcze biorą kredyt na lokal, wyposażenie i oprogramowanie, zakup innego biura lub portfela klientów oraz na płynność przy rozwoju zespołu. Bank ocenia przychody z umów stałych, rozproszenie klientów, rentowność i to, czy firma nie opiera się na jednej osobie. Majątku do zabezpieczenia jest niewiele, więc liczy się historia wyników.
Jak bank ocenia kancelarię i biuro rachunkowe
W firmach opartych na wiedzy głównym aktywem są ludzie i klienci. Bank sprawdza, jaka część przychodu pochodzi z umów stałych, czyli abonamentów i ryczałtów miesięcznych, a jaka z pojedynczych zleceń. Abonament za prowadzenie księgowości czy stała obsługa prawna spółki dają przewidywalne wpływy, które bank może porównać z przyszłą ratą.
Liczy się rozproszenie przychodów. Biuro obsługujące kilkaset małych firm jest dla banku bezpieczniejsze niż kancelaria, w której połowę przychodu daje jeden klient. Bank zapyta też o rotację klientów, terminowość ich płatności i o to, kto faktycznie wykonuje pracę – w małej firmie odejście właściciela lub kluczowego pracownika może oznaczać utratę klientów.
Przy biurze rachunkowym bank może zapytać o polisę OC. Usługowe prowadzenie ksiąg mogą wykonywać przedsiębiorcy, jeśli czynności wykonują osoby spełniające warunki ustawy o rachunkowości, a firma musi mieć obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (art. 76a ust. 3 i art. 76h). Przy kancelarii adwokackiej lub radcowskiej bank sprawdzi prawo wykonywania zawodu wspólników.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Zakup biura lub portfela klientów – kredyt na zakup firmy. Bank oceni, ilu klientów realnie zostanie po zmianie właściciela, i może rozłożyć ryzyko, np. przez płatność części ceny po okresie przejściowym.
- Lokal biura – kredyt hipoteczny dla firm na zakup albo kredyt inwestycyjny na adaptację wynajmowanego lokalu.
- Sprzęt i oprogramowanie – serwery, licencje, systemy do obiegu dokumentów; tu porównaj kredyt z leasingiem.
- Płynność i rozwój zespołu – kredyt w rachunku bieżącym na wynagrodzenia nowych osób, zanim zaczną przynosić przychód, albo na okres, gdy klienci płacą z opóźnieniem.
Kancelarię prowadzoną jednoosobowo przez adwokata, radcę prawnego czy doradcę podatkowego bank ocenia podobnie jak praktykę zawodową – zasady opisuje strona o kredycie dla wolnych zawodów. Orientacyjną kwotę, jaką firma może obsłużyć, sprawdzisz w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia i dokumenty
Typowe zabezpieczenia to weksel in blanco, poręczenie właścicieli lub wspólników, hipoteka na lokalu, a przy kredycie obrotowym dla małych i średnich firm – gwarancja BGK. Należności od klientów mogą być przedmiotem cesji, ale przy wielu drobnych fakturach bank traktuje ją raczej jako zabezpieczenie dodatkowe.
Bank poprosi zwykle o zeznanie podatkowe lub sprawozdanie finansowe, bieżące wyniki, wyciągi z rachunku firmowego i listę największych klientów z przychodem od każdego z nich. Przy zakupie biura – o wyniki kupowanej firmy i projekt umowy sprzedaży. Jak bank łączy te dane w ocenę, wyjaśnia artykuł o tym, jak wygląda ocena kredytowa firmy przez bank.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Lokal, sprzęt i oprogramowanie, zakup biura lub portfela klientów albo płynność.
- Kwota i okres Kwota kredytu, a przy zakupie firmy – cena i wkład własny.
- Forma i staż Forma prawna i od kiedy działa firma. Z listy branż wybierz „Kancelarie i biura rachunkowe”.
- Przychody Przychody za ostatni rok, udział umów stałych, liczba klientów i udział największego z nich.
- Zabezpieczenie Lokal, poręczenie wspólników, gwarancja BGK albo cesja należności.
Czytaj dalej
Zobacz też
Beauty
Kredyt dla salonu kosmetycznego i fryzjerskiego: urządzenia do zabiegów, wykończenie lokalu, drugi salon…
Warsztat samochodowy
Kredyt dla warsztatu samochodowego i lakierni: podnośniki, diagnostyka, kabina lakiernicza, hala i części…
Edukacja i szkolenia
Kredyt dla firmy szkoleniowej, szkoły językowej i przedszkola niepublicznego: sale, wyposażenie, płynność…
Transport i logistyka
Kredyt dla firmy transportowej: jak bank ocenia przewoźnika, finansowanie ciągników i naczep, kredyt obrotowy…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy bank sfinansuje zakup biura rachunkowego, gdy klienci mogą odejść?
Może, ale ocenia to ryzyko ostrożnie: patrzy na historię kupowanego biura, długość umów z klientami i plan przejęcia. Pomaga okres przejściowy, w którym sprzedający wspiera przekazanie klientów.
Czy abonamenty klientów bank traktuje jak stały dochód?
Traktuje je jako ważny element oceny, zwłaszcza gdy umowy trwają od lat i są rozproszone. Bank nie przyjmuje ich jednak jako pewnych, bo klient może umowę wypowiedzieć.
Czy kancelaria bez nieruchomości ma szansę na kredyt?
Tak, jeśli ma stabilne wyniki i historię. Brak nieruchomości ogranicza zwykle kwotę lub okres kredytu, a bank częściej prosi o poręczenie wspólników albo gwarancję BGK.