Kredyt dla firmy według branży
Bank ocenia firmę na tle jej branży – patrzy na sezonowość, kontrakty, terminy płatności, zabezpieczenia i typowe inwestycje.
Krótka odpowiedź
Ta sama kwota kredytu oznacza dla banku inne ryzyko w firmie transportowej, u dewelopera i w gabinecie lekarskim. Branża decyduje o tym, skąd firma ma pieniądze na spłatę, jak stabilne są jej przychody i co może dać jako zabezpieczenie. Wybierz swoją branżę, żeby sprawdzić, na co bank zwróci uwagę i które rodzaje kredytu pasują.
Co w branży zmienia ocenę kredytową
Bank liczy zdolność kredytową, czyli to, czy firma udźwignie raty z bieżących wpływów, tak samo w każdej branży. Różnią się dane wejściowe: w rolnictwie i hotelarstwie przychody układają się sezonowo, w budownictwie zależą od odbiorów robót, a w IT od kilku dużych klientów. Dlatego bank pyta o inne dokumenty i inaczej ustala harmonogram spłaty.
Różnią się też zabezpieczenia. Przewoźnik i zakład produkcyjny mają maszyny i pojazdy, na których można ustanowić zastaw, firma usługowa ma głównie należności od klientów, a firma wynajmująca lokale – nieruchomości pod hipotekę. Ogólne zasady, jak bank czyta sprawozdania i historię firmy, opisuje artykuł o tym, jak wygląda ocena kredytowa firmy przez bank.
Jak korzystać ze stron branżowych
Każda strona opisuje specyfikę oceny przez bank, typowe cele kredytu i zabezpieczenia, pasujące kredyty dla firm oraz to, co warto podać w zapytaniu. Orientacyjną ratę policzysz w kalkulatorze raty kredytu firmowego, a wstępnie sprawdzisz udźwig raty w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.
Strony dotyczą wyłącznie finansowania działalności gospodarczej. Kredyt na cele prywatne właściciela firmy to kredyt konsumencki – taką sprawę załatwia się bezpośrednio w banku.
Przegląd
Branże
Transport i logistyka
Kredyt dla firmy transportowej: jak bank ocenia przewoźnika, finansowanie ciągników i naczep, kredyt obrotowy…
Budownictwo
Kredyt dla firmy budowlanej: finansowanie kontraktu do czasu odbioru robót, gwarancje wadialne i należytego…
Deweloperzy
Kredyt dla dewelopera na budowę lokali na sprzedaż: wkład własny i grunt, przedsprzedaż, rachunek…
Produkcja
Kredyt dla firmy produkcyjnej: finansowanie maszyn, linii i hal, surowców i zapasów, jak bank ocenia zakład…
Handel
Kredyt dla firmy handlowej i hurtowni: finansowanie zakupu towaru i zapasów sezonowych, limit na koncie, jak…
Rolnictwo i przetwórstwo
Finansowanie gospodarstwa i przetwórstwa rolnego kredytem: jak bank ocenia sezonowe przychody, umowy…
Medycyna
Kredyt dla gabinetu i placówki medycznej: sprzęt diagnostyczny, wyposażenie i lokal, jak bank ocenia…
Hotele i gastronomia
Kredyt dla hotelu, pensjonatu i restauracji: zakup lub modernizacja obiektu, wyposażenie kuchni, sezonowość…
IT i usługi cyfrowe
Kredyt dla firmy IT i software house'u: jak bank ocenia przychody z kontraktów i abonamentów, małą ilość…
Energetyka i OZE
Kredyt na fotowoltaikę i OZE dla firmy: instalacja na własne potrzeby i farma na sprzedaż energii, warunki…
Wynajem nieruchomości
Kredyt na nieruchomość na wynajem w firmie: biura, lokale, magazyny i mieszkania na najem, ocena czynszów…
E-commerce
Kredyt dla sklepu internetowego: finansowanie zapasów przed sezonem, magazynu i rozwoju sprzedaży, jak bank…
Usługi dla firm
Kredyt dla firmy usługowej pracującej dla firm (agencje, ochrona, sprzątanie, serwis): jak bank ocenia umowy…
Apteka
Kredyt dla apteki: zakup lub otwarcie apteki, wyposażenie i zapas leków, jak bank ocenia sprzedaż i…
Kancelarie i biura
Kredyt dla kancelarii prawnej, biura rachunkowego i firmy doradczej: jak bank ocenia przychody z umów…
Beauty
Kredyt dla salonu kosmetycznego i fryzjerskiego: urządzenia do zabiegów, wykończenie lokalu, drugi salon…
Warsztat samochodowy
Kredyt dla warsztatu samochodowego i lakierni: podnośniki, diagnostyka, kabina lakiernicza, hala i części…
Edukacja i szkolenia
Kredyt dla firmy szkoleniowej, szkoły językowej i przedszkola niepublicznego: sale, wyposażenie, płynność…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy są branże, którym bank nie udzieli kredytu?
Banki mają własne zasady oceny ryzyka i część z nich ostrożniej podchodzi do niektórych branż albo wymaga w nich mocniejszego zabezpieczenia. Nie ma jednej listy wspólnej dla wszystkich banków, dlatego decyzja zależy od konkretnego banku i sytuacji firmy.
Mojej branży nie ma na liście – co wybrać?
Wybierz branżę o podobnym modelu przychodów: sprzedaż towarów opisują strony handlu i e-commerce, praca dla firm na podstawie umów – strona usług. W formularzu zapytania możesz wskazać „Inna branża” i opisać działalność w polu celu.
Czy firma działająca w dwóch branżach składa dwa zapytania?
Nie. W zapytaniu wskaż branżę, z której pochodzi większość przychodów, a drugą opisz krótko przy celu kredytu. Bank i tak oceni całą firmę na podstawie jej dokumentów finansowych.