Kredyt dla firmy z zaległościami w ZUS lub US
Zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego to jedna z najczęstszych przeszkód w kredycie dla firmy. Zwykle najpierw trzeba je uporządkować – spłacić albo rozłożyć na raty.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Bank prawie zawsze sprawdza, czy firma nie zalega ze składkami ZUS i podatkami, bo zaległości oznaczają problemy z płynnością i ryzyko zajęcia rachunku. Przy nieuregulowanych zaległościach kredyt jest zwykle niedostępny. Realna droga to spłata albo układ ratalny z ZUS lub decyzja urzędu skarbowego o rozłożeniu zaległości na raty, terminowe płacenie rat i dopiero wtedy wniosek o kredyt.
Dlaczego bank tak patrzy na zaległości
Składki i podatki to zobowiązania, których firma nie może odkładać bez konsekwencji. Zaległość oznacza dla banku, że firmie brakuje pieniędzy na bieżące płatności, a nowy kredyt powiększy obciążenia. Dochodzi ryzyko egzekucji: ZUS i urząd skarbowy mogą zająć rachunek bankowy i należności firmy, co utrudnia też spłatę rat.
Dlatego bank prosi o zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i urzędu skarbowego albo o zgodę na ich sprawdzenie. Inne zaległości zobaczy w biurach informacji gospodarczej – opisujemy to w artykule o tym, jak działa BIK firmowy.
Układ ratalny z ZUS
ZUS może na wniosek dłużnika rozłożyć należności z tytułu składek na raty. Według informacji ZUS wniosek (dokument RSR) składa się elektronicznie przez Platformę Usług Elektronicznych, a ZUS rozpatruje go nie później niż w ciągu 2 miesięcy. We wniosku wyjaśnia się przyczynę zaległości i proponuje liczbę rat; ZUS może zażądać dokumentów finansowych i bez nich wniosku nie rozpatrzy.
Jeśli ZUS się zgodzi, zawiera z płatnikiem umowę na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego. Ulga ma charakter wyjątkowy i nie zwalnia z bieżących składek – trzeba płacić zarówno raty, jak i składki na bieżąco. W okresie układu ZUS zamiast odsetek za zwłokę nalicza opłatę prolongacyjną. Szczegóły i aktualne warunki potwierdź w ZUS.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Rozłożenie zaległości podatkowej na raty
Naczelnik urzędu skarbowego może na wniosek podatnika rozłożyć zaległość podatkową wraz z odsetkami na raty albo odroczyć termin jej zapłaty, w przypadkach uzasadnionych ważnym interesem podatnika lub interesem publicznym (art. 67a Ordynacji podatkowej). To decyzja uznaniowa – we wniosku trzeba uzasadnić, dlaczego jednorazowa spłata jest niemożliwa, i zaproponować realny harmonogram.
Ma to bezpośrednie znaczenie dla kredytu. Jeżeli zaległość wraz z odsetkami rozłożono na raty lub odroczono, do upływu tych terminów przyjmuje się, że podatnik nie ma zaległości (art. 306e § 5 Ordynacji podatkowej). Zaświadczenie z urzędu może więc nie wykazywać zaległości objętej ratami, choć na żądanie wnioskodawcy może zawierać informację o niej. Bank i tak może zapytać o raty i wliczyć je do obciążeń firmy.
Co realnie zrobić przed wnioskiem o kredyt
- Ustal pełną kwotę Saldo w ZUS (PUE) i w urzędzie skarbowym razem z odsetkami.
- Spłać albo rozłóż na raty Przy małej kwocie najprościej spłacić, przy większej – złożyć wniosek o raty.
- Płać terminowo Raty i bieżące składki oraz podatki. Kilka miesięcy terminowych płatności to dla banku dowód, że sytuacja jest opanowana.
- Uzyskaj zaświadczenia Zaświadczenia o niezaleganiu albo dokumenty potwierdzające układ i terminowe raty.
- Dopiero wtedy kredyt Z realną kwotą – rata kredytu i raty zaległości muszą zmieścić się w wynikach firmy.
Nie szukaj kredytu, który pozwoliłby „ominąć” sprawdzenie zaległości – takiej drogi w banku nie ma, a zatajenie zaległości we wniosku może mieć poważne konsekwencje. Jeśli firma potrzebuje pieniędzy wcześniej, rozważ formy finansowania, w których zabezpieczeniem jest przedmiot lub faktura – leasing albo faktoring – pamiętając, że i tam finansujący zwykle sprawdza zaległości. Porównanie opisują artykuły kredyt czy leasing i kredyt czy faktoring.
Jakie kredyty wchodzą w grę po uporządkowaniu
Po zawarciu układu i kilku miesiącach terminowych spłat realny bywa przede wszystkim kredyt z dobrym zabezpieczeniem, np. kredyt na maszyny i urządzenia z zastawem albo kredyt z hipoteką. Gdy firma ma kilka drogich zobowiązań, warto sprawdzić kredyt konsolidacyjny dla firm. Ile rat firma udźwignie łącznie z ratami zaległości, policzysz orientacyjnie w kalkulatorze zdolności kredytowej firmy.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel, kwota i okres Na co firma potrzebuje kredytu.
- Zaległości W polu o zaległościach zaznacz „Tak” – bank i tak to sprawdzi.
- Stan uporządkowania W wiadomości: wobec kogo jest zaległość, w jakiej kwocie, czy jest układ ratalny lub decyzja o rozłożeniu na raty i od kiedy raty są płacone.
- Wyniki Przychody i wynik za ostatni rok.
- Zabezpieczenie Co możesz zaproponować: hipotekę, zastaw, poręczenie.
Czytaj dalej
Zobacz też
Wolne zawody
Kredyt dla wolnych zawodów na cele praktyki: gabinet, kancelaria, biuro projektowe, sprzęt.
Przekształcenie JDG
Kredyt po przekształceniu JDG w spółkę z o.o.: co z umową kredytu, jak bank liczy historię działalności i kto…
Firma rodzinna
Kredyt dla firmy rodzinnej: jak oddzielić cele firmowe od prywatnych, kiedy bank chce zgody małżonka lub…
Spółka jawna i komandytowa
Kredyt dla spółki jawnej i komandytowej: kto odpowiada za kredyt, kiedy bank sięga do majątku wspólników…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy z zaległością w ZUS można dostać jakikolwiek kredyt bankowy?
Przy nieuregulowanej zaległości jest to mało prawdopodobne. Sytuacja zmienia się, gdy zaległość jest objęta układem ratalnym, a raty i bieżące składki są płacone terminowo.
Czy ZUS wyda zaświadczenie o niezaleganiu, gdy spłacam układ ratalny?
Przy terminowym płaceniu rat i bieżących składek zwykle jest to możliwe, ale potwierdź to w swoim oddziale ZUS – bank może też poprosić o samą umowę układu.
Czy wniosek o raty w urzędzie skarbowym zatrzymuje egzekucję?
Samo złożenie wniosku nie oznacza ulgi i co do zasady nie wstrzymuje egzekucji. Sytuację zmienia dopiero decyzja o rozłożeniu na raty – o szczegółach rozmawiaj z doradcą podatkowym.