Kredyt dla wolnych zawodów – lekarzy, prawników, architektów
Lekarze, adwokaci, radcy prawni, architekci czy doradcy podatkowi mają zwykle stabilne przychody, ale często rozliczają się ryczałtem i pracują jednocześnie na kilku umowach. Bank musi to zrozumieć.
Aktualizacja:
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Kredyt dla wolnych zawodów to finansowanie praktyki: wyposażenia gabinetu, lokalu kancelarii, sprzętu, oprogramowania czy bieżących wydatków. Bank docenia stabilność zawodów zaufania publicznego, ale ocenia przychody z działalności, formę opodatkowania i historię kredytową. Kredyt na cele prywatne, np. na mieszkanie dla siebie, to kredyt konsumencki – tym się nie zajmujemy.
Praktyka zawodowa jako firma
Osoby wykonujące wolny zawód prowadzą najczęściej jednoosobową działalność gospodarczą, a przy współpracy z innymi – spółkę cywilną albo spółkę partnerską. Tę ostatnią Kodeks spółek handlowych przewiduje właśnie dla wykonywania wolnego zawodu i wymienia m.in. adwokatów, architektów, lekarzy, radców prawnych i doradców podatkowych (art. 86 i 88 KSH). Lekarze działają też w formie praktyki zawodowej lub podmiotu leczniczego.
Dla banku forma ma znaczenie przede wszystkim przy dokumentach i odpowiedzialności. Przy JDG zasady opisuje strona o kredycie dla JDG, a przy spółce cywilnej – o kredycie dla spółki cywilnej. W spółce partnerskiej bank zwykle chce poznać umowę spółki i sytuację partnerów.
Tylko cele zawodowe, nie prywatne
Granica między wydatkiem zawodowym a prywatnym bywa w wolnych zawodach cienka: samochód, mieszkanie z gabinetem, komputer. O tym, czy kredyt jest konsumencki, decyduje związek celu z działalnością – konsumentem jest osoba fizyczna dokonująca czynności niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową (art. 22¹ Kodeksu cywilnego).
Finaxio przyjmuje wyłącznie zapytania o kredyty na cele działalności. Nie jesteśmy pośrednikiem kredytowym wpisanym do rejestru KNF, dlatego kredyt na mieszkanie dla siebie, wakacje czy wydatki domowe załatwisz bezpośrednio w banku. Jeśli kupujesz lokal, w którym będziesz przyjmować pacjentów lub klientów, opisz w zapytaniu jego przeznaczenie.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Co bank sprawdza u lekarza, prawnika czy architekta
Bank ocenia przychody z praktyki i ich stabilność. Pomaga długi staż, stała współpraca z kilkoma podmiotami, np. kontrakty lekarza z placówkami, i regularne wpływy na rachunek firmowy. Typowe dokumenty to wpis w CEIDG lub KRS, zeznanie podatkowe za ostatni rok, bieżąca ewidencja lub księga, wyciągi z rachunku, zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i urzędzie skarbowym oraz umowy z głównymi zleceniodawcami.
Wiele osób wykonujących wolne zawody rozlicza się ryczałtem. Wtedy bank nie widzi kosztów i szacuje dochód inaczej – szerzej o tym przy kredycie dla firmy na ryczałcie. Przy dopiero otwieranej praktyce bank weźmie pod uwagę staż w zawodzie, np. lata pracy na etacie, ale samo prawo wykonywania zawodu nie zastąpi historii działalności.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Wyposażenie i sprzęt – aparatura medyczna, fotel stomatologiczny, sprzęt pomiarowy, serwery. Pasuje kredyt na maszyny i urządzenia albo leasing.
- Lokal gabinetu lub kancelarii – kredyt hipoteczny dla firm na zakup lub kredyt inwestycyjny na adaptację i wykończenie.
- Bieżące wydatki praktyki – kredyt w rachunku bieżącym na okresy, gdy klienci lub płatnicy płacą z opóźnieniem.
Specyfikę placówek medycznych, w tym rozliczeń z publicznym płatnikiem, opisuje strona o kredycie dla gabinetu i placówki medycznej. Ratę planowanego kredytu sprawdzisz w kalkulatorze raty kredytu firmowego.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel zawodowy Co kupujesz lub finansujesz i do czego posłuży w praktyce, np. wyposażenie gabinetu stomatologicznego.
- Kwota i okres Kwota kredytu i okres spłaty dopasowany do czasu używania sprzętu lub lokalu.
- Forma i staż Jednoosobowa działalność, spółka cywilna albo inna spółka; od kiedy prowadzisz praktykę i ile lat pracujesz w zawodzie.
- Księgowość i przychody Forma opodatkowania i przychody za ostatni rok; w wiadomości główni zleceniodawcy.
- Zabezpieczenie Hipoteka na lokalu, zastaw na sprzęcie albo inne zabezpieczenie, które możesz zaproponować.
Czytaj dalej
Zobacz też
Przekształcenie JDG
Kredyt po przekształceniu JDG w spółkę z o.o.: co z umową kredytu, jak bank liczy historię działalności i kto…
Firma rodzinna
Kredyt dla firmy rodzinnej: jak oddzielić cele firmowe od prywatnych, kiedy bank chce zgody małżonka lub…
Spółka jawna i komandytowa
Kredyt dla spółki jawnej i komandytowej: kto odpowiada za kredyt, kiedy bank sięga do majątku wspólników…
Jednoosobowa firma (JDG)
Kredyt dla JDG na cele firmy: co bank sprawdza u właściciela jednoosobowej działalności, jakie dokumenty i…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy lekarz na kontrakcie może wziąć kredyt na gabinet?
Tak, jeśli kontrakt wykonuje w ramach działalności gospodarczej, a gabinet służy praktyce. Bank oceni przychody z kontraktów, ich stabilność i okres, na jaki są zawarte.
Czy samorząd zawodowy ma wpływ na kredyt?
Bank nie pyta o zgodę samorządu, ale może sprawdzić, czy masz prawo wykonywania zawodu, i zwykle widzi w tym czynnik stabilności. O decyzji przesądzają jednak wyniki praktyki i zabezpieczenie.
Czy mogę sfinansować kredytem firmowym samochód używany w praktyce?
Jeśli samochód służy działalności – tak, to cel firmowy. Opisują to strona o kredycie na samochód firmowy i porównanie z leasingiem; samochód do celów prywatnych finansujesz poza serwisem.