Kredyt dla firmy handlowej – towar, zapasy, płynność
W handlu pieniądze krążą w towarze: firma płaci dostawcy, towar leży w magazynie, a odbiorca płaci z terminem. Bank ocenia, jak szybko ten obieg się zamyka.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Firma handlowa – hurtownia, dystrybutor albo sklep – potrzebuje kredytu głównie na zakup towaru i utrzymanie zapasów, zwłaszcza przed sezonem. Bank patrzy na obroty, marżę, rotację zapasów, terminy płatności u dostawców i odbiorców oraz na to, czy przychody nie zależą od jednego klienta.
Jak bank ocenia firmę handlową
Handel działa na niższej marży niż wiele usług, więc bank uważnie sprawdza, czy zysk ze sprzedaży wystarczy na odsetki i spłatę. Liczy rotację zapasów, czyli to, po ilu dniach towar się sprzedaje, oraz czas oczekiwania na zapłatę od odbiorców. Długo zalegający towar i rosnące należności to sygnał, że firma potrzebuje coraz więcej pieniędzy na ten sam obrót.
Hurtownia sprzedająca firmom z odroczonym terminem płatności ma inne ryzyko niż sklep, w którym klient płaci od razu. W hurcie bank zwraca uwagę na odbiorców: ich liczbę, wiarygodność i opóźnienia w płatnościach. W handlu detalicznym ważniejsze są lokalizacja, najem lokalu i stabilność sprzedaży w kolejnych miesiącach. Sklep sprzedający głównie w sieci bank ocenia także przez wpływy od operatorów płatności i platform – opisuje to strona kredyt dla sklepu internetowego.
Sezonowość także ma znaczenie. Firma, która kupuje towar na sezon zimowy, ogrodniczy albo świąteczny, potrzebuje pieniędzy na kilka miesięcy przed sprzedażą. Bank lepiej oceni taki wniosek, gdy firma pokaże przebieg sprzedaży z poprzednich sezonów.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Zakup towaru, zapasy sezonowe – kredyt obrotowy z terminem spłaty po sezonie sprzedaży, także spłacany jednorazowo.
- Bieżąca płynność – kredyt w rachunku bieżącym, czyli limit na koncie, z którego firma korzysta w miarę potrzeb, np. żeby skorzystać ze skonta za wcześniejszą zapłatę dostawcy.
- Magazyn, regały, wózki, flota dostawcza – kredyt inwestycyjny albo kredyt z hipoteką na nieruchomości.
- Zabezpieczenie zapłaty dla dostawcy – gwarancja bankowa zapłaty, dzięki której dostawca sprzedaje z odroczonym terminem.
Gdy problemem są głównie długie terminy płatności odbiorców, alternatywą bywa faktoring. Różnice opisuje artykuł kredyt czy faktoring.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia w handlu
Firma handlowa często nie ma dużego majątku trwałego, za to ma zapasy i należności. Bank może przyjąć zastaw rejestrowy na towarze w magazynie, cesję należności od odbiorców, weksel in blanco, a przy firmach MŚP – gwarancję BGK. Gdy firma ma nieruchomość, na przykład magazyn albo lokal sklepu, hipoteka pozwala zwykle uzyskać wyższy limit.
Przy zastawie na zapasach bank może wymagać regularnych zestawień stanów magazynowych i ubezpieczenia towaru. To dodatkowa praca dla księgowości, o której warto pamiętać przy wyborze zabezpieczenia.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Towar na sezon, stały limit na płynność, magazyn lub gwarancja dla dostawcy.
- Kwota i okres Kwota kredytu i termin spłaty – przy zapasach sezonowych termin po zakończeniu sezonu sprzedaży.
- Obroty i terminy Roczne obroty, średnie terminy płatności u dostawców i odbiorców, czy sprzedajesz firmom czy konsumentom.
- Zabezpieczenie Nieruchomość, zapasy, należności albo gwarancja BGK.
Czytaj dalej
Zobacz też
Rolnictwo i przetwórstwo
Finansowanie gospodarstwa i przetwórstwa rolnego kredytem: jak bank ocenia sezonowe przychody, umowy…
Medycyna
Kredyt dla gabinetu i placówki medycznej: sprzęt diagnostyczny, wyposażenie i lokal, jak bank ocenia…
Hotele i gastronomia
Kredyt dla hotelu, pensjonatu i restauracji: zakup lub modernizacja obiektu, wyposażenie kuchni, sezonowość…
IT i usługi cyfrowe
Kredyt dla firmy IT i software house'u: jak bank ocenia przychody z kontraktów i abonamentów, małą ilość…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy bank sfinansuje towar na jeden sezon?
Tak, kredyt obrotowy na zakup towaru sezonowego jest typowym rozwiązaniem. Bank będzie chciał zobaczyć, że w poprzednich sezonach towar się sprzedawał i firma spłacała zobowiązania po sezonie.
Czy hurtownia z niską marżą ma szansę na kredyt?
Niska marża jest w hurcie normalna. Bank ocenia ją razem z obrotem i rotacją: duży obrót przy szybkiej rotacji może dać wystarczający zysk na obsługę kredytu.
Czy skonto u dostawcy może uzasadnić kredyt?
Może, jeśli rabat za wcześniejszą zapłatę jest wyższy niż koszt kredytu za ten sam okres. Bank zwykle przyjmie taki cel w ramach kredytu obrotowego lub limitu na koncie.