Kredyt dla firmy transportowej – flota i paliwo
Przewoźnik płaci za paliwo, opłaty drogowe i wynagrodzenia kierowców od razu, a na zapłatę za fracht czeka tygodniami. Do tego co kilka lat wymienia flotę.
- Dane dla najwyżej 3 partnerów z listy
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko kredyty na cele firmowe (B2B)
Krótka odpowiedź
Firma transportowa potrzebuje zwykle dwóch rodzajów finansowania: na pojazdy (ciągniki, naczepy, samochody dostawcze) i na bieżące koszty kursów przed zapłatą od zleceniodawcy. Bank ocenia przy tym stabilność zleceń, strukturę odbiorców, wiek i wartość floty oraz to, jak firma radzi sobie z długimi terminami płatności.
Jak bank patrzy na firmę transportową
Przychody przewoźnika zależą od liczby kursów, stawek frachtowych i kosztów paliwa, które mogą szybko się zmieniać. Bank sprawdza więc nie tylko wynik z ostatniego roku, ale też to, czy marża na kursach wystarcza na pokrycie rat po wzroście kosztów. Pomocna jest historia z kilku lat i zestawienie przychodów miesiąc po miesiącu.
Druga sprawa to odbiorcy. Kilku stałych zleceniodawców z umowami ramowymi to dla banku inne ryzyko niż zlecenia brane głównie z giełdy transportowej od wielu firm. Bank może zapytać o udział największego klienta w przychodach i o to, jak terminowo płacą zleceniodawcy.
Liczy się też flota: liczba i wiek pojazdów, to, czy są własne, leasingowane czy już obciążone innym finansowaniem. Raty leasingu i istniejących kredytów bank dolicza do obciążeń firmy przy liczeniu zdolności kredytowej.
Typowe cele i pasujące kredyty
- Zakup pojazdów i naczep – kredyt na maszyny i urządzenia albo szerszy kredyt inwestycyjny, gdy w grę wchodzi też plac, warsztat czy magazyn. Przy pojedynczym aucie dostawczym sprawdź kredyt na samochód firmowy.
- Paliwo, opłaty drogowe, wynagrodzenia – kredyt obrotowy albo limit na koncie, który pokrywa lukę między kosztem kursu a zapłatą za fracht.
- Baza transportowa – zakup lub budowa placu, hali serwisowej czy magazynu, finansowane kredytem z hipoteką.
Przy pojazdach wiele firm porównuje kredyt z leasingiem. Różnice w podatkach, własności i wkładzie własnym opisuje artykuł kredyt czy leasing.
Szukasz kredytu dla firmy?
Opisz cel i kwotę – odpowiedzą partnerzy z opublikowanej listy.
Zabezpieczenia w transporcie
Przy finansowaniu pojazdów bank zwykle ustanawia zabezpieczenie na samym pojeździe – zastaw rejestrowy albo przewłaszczenie na zabezpieczenie (przeniesienie własności na bank do czasu spłaty). Często dochodzi cesja praw z polisy autocasco, czyli przelew na bank odszkodowania na wypadek szkody. Przy kredycie obrotowym typowy jest weksel in blanco, a czasem cesja należności od zleceniodawców.
Przy firmach z krótką historią albo niewielkim majątkiem bank może zaproponować gwarancję BGK, czyli poręczenie części kredytu przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Taki wariant opisuje strona kredyt z gwarancją de minimis.
Zapytanie
Co podać w zapytaniu
- Cel Co finansujesz: pojazdy (rodzaj, nowe czy używane, liczba), bieżące koszty kursów albo bazę transportową.
- Kwota i okres Kwota kredytu i okres spłaty – przy pojazdach zbliżony do okresu ich użytkowania.
- Flota i zlecenia Liczba pojazdów, ile jest w leasingu lub kredycie, czy jeździsz dla stałych zleceniodawców czy głównie z giełdy.
- Zabezpieczenie Czy kupowany pojazd ma być zabezpieczeniem, czy masz nieruchomość lub inny majątek do zaproponowania.
Czytaj dalej
Zobacz też
Budownictwo
Kredyt dla firmy budowlanej: finansowanie kontraktu do czasu odbioru robót, gwarancje wadialne i należytego…
Deweloperzy
Kredyt dla dewelopera na budowę lokali na sprzedaż: wkład własny i grunt, przedsprzedaż, rachunek…
Produkcja
Kredyt dla firmy produkcyjnej: finansowanie maszyn, linii i hal, surowców i zapasów, jak bank ocenia zakład…
Handel
Kredyt dla firmy handlowej i hurtowni: finansowanie zakupu towaru i zapasów sezonowych, limit na koncie, jak…
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy bank sfinansuje używany ciągnik?
Wiele banków finansuje pojazdy używane, ale ostrożniej ocenia ich wartość i może skrócić okres kredytu albo wymagać wyższego wkładu własnego. Znaczenie ma wiek pojazdu na koniec spłaty i to, czy sprzedawca wystawia fakturę.
Czy przychody z transportu międzynarodowego w euro się liczą?
Tak, bank bierze pod uwagę całe przychody firmy. Gdy firma zarabia w euro, a kredyt jest w złotych, bank może zapytać o ryzyko kursowe i to, jak firma je ogranicza.
Jak bank traktuje zlecenia z giełdy transportowej?
Jako przychód, który trudniej przewidzieć niż ten z umowy ramowej. Pomaga pokazanie, że zlecenia z giełdy wracają regularnie od podobnej grupy firm, a należności spływają w terminie.