Kredyt dla klientów biura rachunkowego – zgłoszenie
Prowadzisz księgi firm, które planują inwestycję albo potrzebują finansowania bieżącej działalności? Za zgodą klienta zgłoś go, a partnerzy z listy przygotują propozycje kredytu. Księgowość zostaje po Twojej stronie.
- Ochrona zgłoszenia przez 3 miesiące
- Wynagrodzenie z naszego przychodu – klient nie płaci
- Umowa partnerska
Krótka odpowiedź
Biuro rachunkowe zna wyniki klientów, ich zobowiązania i plany: zakup maszyn, rozbudowę, większy kontrakt. Za zgodą klienta możesz zgłosić go do programu partnerskiego, a my przekażemy zapytanie najwyżej trzem brokerom, doradcom kredytowym lub bankom z listy partnerów. Zgłaszasz wyłącznie kredyty na cele działalności gospodarczej klienta. Decyzja o kredycie należy do banku, wybór propozycji – do klienta, a Ty otrzymujesz wynagrodzenie według umowy partnerskiej.
Sytuacje
Kiedy zgłoszenie ma sens
Biuro często jako pierwsze widzi, że firma potrzebuje finansowania, zanim właściciel zacznie szukać banku. Kredyt warto zaproponować klientowi, gdy:
- Planowana inwestycja Klient chce kupić maszyny, pojazdy, sprzęt albo nieruchomość dla firmy i nie chce angażować całej gotówki. Pasuje kredyt inwestycyjny.
- Luka w płynności Koszty, wynagrodzenia i podatki trzeba płacić od razu, a wpływy od kontrahentów przychodzą później. Pasuje kredyt obrotowy albo limit w rachunku bieżącym.
- Droższe zobowiązania Firma spłaca kilka kredytów lub pożyczek i chce uporządkować harmonogram spłat.
- Kontrakt lub przetarg Klient potrzebuje finansowania kontraktu albo gwarancji bankowej dla zamawiającego.
Orientacyjną kwotę, jaką udźwigną wyniki klienta, pokaże kalkulator zdolności kredytowej firmy, a ratę przy różnych okresach – kalkulator raty kredytu firmowego.
Przygotowanie
Co przygotować z klientem
Bank ocenia przede wszystkim zdolność firmy do spłaty i zabezpieczenia, dlatego najważniejsze dane biuro ma zwykle pod ręką:
- cel kredytu i kwotę, a przy inwestycji – koszt zakupu i wkład własny,
- przychody i wynik za ostatni pełny rok oraz bieżący rok,
- obecne kredyty, pożyczki i leasingi z wysokością rat,
- informację o zaległościach wobec ZUS lub urzędu skarbowego,
- proponowane zabezpieczenie, na przykład hipotekę na nieruchomości albo zastaw na kupowanej maszynie.
Listę dokumentów, o które proszą banki, omawia poradnik o dokumentach do kredytu firmowego. Na etapie zgłoszenia nie przesyłasz nam dokumentów – zbiera je partner albo bank.
Księgowość
Kredyt w księgach klienta
Kredyt zmienia zobowiązania firmy, a odsetki i prowizja wpływają na koszty. Ujęcie w księgach i podatkach zależy od formy opodatkowania i celu kredytu. Zasady ogólne opisuje artykuł o odsetkach od kredytu w kosztach firmy, a decyzje w konkretnej firmie należą do biura.
Proces
Jak wygląda zgłoszenie
- Rozmowa z klientem Ustalasz, czy klient chce otrzymać propozycje kredytu, i uzyskujesz zgodę na przekazanie danych.
- Formularz W zgłoszeniu klienta podajesz dane biura, dane firmy klienta z NIP, cel i kwotę kredytu oraz podstawowe dane o firmie. Składasz oświadczenie o zgodzie klienta i celu firmowym.
- Przekazanie Sprawdzamy zgłoszenie i przekazujemy je najwyżej trzem partnerom. Klient dostaje e-mail z ich nazwami.
- Propozycje Partnerzy kontaktują się z klientem bezpośrednio, a umowę kredytu klient zawiera z bankiem.
Zasady ochrony zgłoszenia i wynagrodzenia opisuje strona jak działa współpraca.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy biuro musi doradzać klientowi przy wyborze kredytu?
Nie. Przekazujemy zapytanie partnerom z listy, a propozycje klient porównuje sam. Biuro może pomóc ocenić koszt i skutki księgowe, jeśli klient o to poprosi.
Czy mogę zgłosić kilku klientów naraz?
Tak, ale każdego osobnym zgłoszeniem. Ochrona liczy się dla każdego zgłoszenia osobno – przy pierwszym od dnia potwierdzenia Twojego adresu e-mail, przy kolejnych od dnia wysłania.
Co, jeśli klient prowadzi jednoosobową działalność?
Możesz go zgłosić, jeśli kredyt ma służyć jego firmie, na przykład na zakup sprzętu albo finansowanie zleceń. Kredytu na cele prywatne przez Finaxio nie zgłosisz.